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Blockchain en el sector financiero

En la actualidad, la tecnología blockchain ha dejado de ser considerada exclusivamente como la base tecnológica detrás de las criptomonedas para convertirse en una herramienta de vanguardia con un potencial revolucionario en diversos sectores, uno de ellos es blockchain en el sector financiero. 

La combinación de blockchain y bancos puede parecer, a primera vista, una unión inusual o incluso contradictoria. Sin embargo, al comprender en profundidad cómo funciona esta tecnología y sus diversas aplicaciones, se revela un amplio abanico de oportunidades para optimizar y mejorar el funcionamiento de estas instituciones. En este sentido, entidades mundialmente reconocidas como JPMorgan han comenzado a reconocer las aplicaciones y beneficios que esta tecnología puede ofrecerles, adoptándola cada vez más en sus operaciones diarias.

En este artículo, exploraremos las áreas en las que los bancos están aplicando la tecnología blockchain, destacando sus beneficios y el impacto potencial que pueden tener en la industria financiera. 

Cinco beneficios de la tecnología blockchain en el sector financiero

La tecnología blockchain se ha consolidado como una de las innovaciones más disruptivas de los últimos tiempos, y su impacto en el sector financiero es innegable. De hecho, bancos como JP Morgan, Goldman Sachs, BBVA o Société Générale ya ofrecen servicios de bitcoin y criptomonedas.

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A medida que la tecnología sigue evolucionando y madurando, sus beneficios para el sector se vuelven cada vez más evidentes y prometedores. A continuación, exploraremos 5 ventajas que la blockchain puede brindar al sistema financiero.

Transacciones Seguras y Confiables con tecnología Blockchain

La tecnología blockchain aporta una mayor seguridad y transparencia a las operaciones financieras en línea. Cuando utilizamos la banca online o realizamos transacciones, la blockchain asegura que toda la información esté protegida y no pueda ser alterada o falsificada.

En lugar de depender de un único ente central para validar las transacciones, la blockchain cuenta con una cadena de mineros, que son computadoras distribuidas en diferentes ubicaciones. Estos mineros trabajan en conjunto para verificar y aprobar las transacciones, lo que hace que el proceso sea altamente seguro y confiable. Además, esta validación descentralizada reduce la posibilidad de errores humanos y garantiza una mayor integridad en las transacciones.

La naturaleza descentralizada de la blockchain también disminuye el riesgo de ciberataques. Al no haber un punto central vulnerable, resulta mucho más difícil para los hackers intentar alterar la información almacenada en la cadena de bloques. Cualquier intento de modificar los datos se detectaría rápidamente por el consenso de la red, lo que aumenta aún más la seguridad y la inmutabilidad de los registros.

Operaciones Más Ágiles y Eficientes en los servicios financieros

La tecnología blockchain no solo brinda mayor seguridad y transparencia en el sector financiero, sino que también contribuye a la agilidad y resolución de los procesos bancarios.

La blockchain permite realizar transacciones de manera más rápida, especialmente cuando se trata de operaciones a nivel global. Gracias a su naturaleza descentralizada y la eliminación de intermediarios, las operaciones pueden ejecutarse de manera más eficiente y directa, sin demoras innecesarias.

Además, al reducir el número de intervinientes y la burocracia involucrada en los procesos bancarios se agilizan las operaciones financieras. Los sistemas tradicionales a menudo requieren la intervención de múltiples entidades y la validación manual de documentos, lo que puede llevar tiempo y retrasar los procesos. Con la blockchain, la automatización y la validación descentralizada permiten una ejecución más rápida y eficiente de las transacciones.

Modernización Digital del sector financiero

La digitalización de la banca se ha convertido en una necesidad imperante en un mundo cada vez más tecnológico. Muchas instituciones financieras se han quedado rezagadas en términos de actualización, lo que ha llevado a procesos lentos y engorrosos. Sin embargo, mediante la implementación de tecnologías avanzadas como la blockchain, el sector financiero puede lograr una verdadera transformación digital y posicionarse como una entidad moderna y actualizada, en sintonía con las demandas del público actual.

La digitalización de la banca mediante tecnologías como la blockchain no solo implica la introducción de monedas digitales, sino también la automatización de procesos, la mejora en la seguridad y la reducción de la burocracia. Esto permite a los bancos ofrecer servicios más ágiles y eficientes, adaptándose a las demandas del mundo digital y brindando una experiencia bancaria más conveniente y accesible para los clientes.

Cooperación financiera

La tecnología blockchain también tiene el potencial de mejorar las relaciones financieras entre diferentes entidades, como fintech, startups y bancos. Al aprovechar esta tecnología, se pueden fortalecer y desarrollar aún más los entornos de Open Banking, lo que permite una mayor colaboración y cooperación entre empresas del sector. 

Además, la implementación de la blockchain impulsa la creación de alianzas estratégicas entre compañías, facilitando la adopción del concepto de «Banking as a Service» (BaaS), donde diferentes entidades financieras pueden ofrecer servicios bancarios de forma conjunta y sin problemas. Esto fomenta la innovación y brinda a los clientes una experiencia financiera más completa y personalizada.

Expansión de servicios financieros

La adopción de la blockchain por parte de los bancos abre nuevas oportunidades para ampliar su gama de productos y servicios. Uno de los beneficios clave es la capacidad de tokenizar activos. Esto significa que los activos físicos, como bienes raíces, acciones o incluso obras de arte, se pueden representar como tokens digitales en la blockchain. La tokenización de activos brinda ventajas como la fraccionamiento de la propiedad, la liquidez mejorada y la reducción de barreras para la inversión en activos tradicionalmente ilíquidos.

Diversas instituciones financieras han reconocido el potencial de la tokenización de activos en blockchain. SWIFT, la sociedad encargada de gestionar las comunicaciones entre los bancos a nivel mundial, se está preparando para la tokenización. Presentaron una innovación el año pasado que permitiría el movimiento fluido de las monedas digitales de banco central (CBDC) y los activos tokenizados en la infraestructura financiera existente.

Grandes entidades financieras como Citi y UBS también han mostrado interés en la tokenización de activos. Citi, una de las instituciones financieras más grandes del mundo, publicó un informe que proyecta que la tokenización de activos en blockchain podría alcanzar los $4 billones en 2030. UBS, que se ha convertido en un nuevo gigante bancario tras la adquisición de Credit Suisse, ha estado apostando por la tecnología blockchain desde hace tiempo.

Cómo los bancos aprovechan la tecnología blockchain

La tecnología blockchain ha ganado popularidad en el ámbito bancario, y aunque no siempre se menciona explícitamente, está presente en numerosos proyectos financieros. En este último apartado, exploraremos tres aplicaciones de esta innovadora tecnología en el sector.

Transferencias internacionales

 Las transferencias internacionales han sido tradicionalmente costosas y complicadas debido a la necesidad de coordinación entre múltiples entidades financieras. Sin embargo, con la tecnología blockchain, es posible agilizar y asegurar estos procesos, reduciendo costos y aumentando la transparencia. Un ejemplo destacado de aplicación de la tecnología blockchain en transferencias internacionales es la plataforma One Pay FX del banco Santander. Esta innovadora aplicación se convirtió en el primer servicio de pagos internacionales basado en blockchain, brindando a los usuarios una forma más eficiente y segura de realizar transacciones transfronterizas.

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Smart contracts y pagos inteligentes

La blockchain también facilita la automatización de pasos en transacciones financieras, así como la creación de contratos inteligentes. Esto se apoya en una infraestructura descentralizada que garantiza la fiabilidad y ejecución de dichos contratos. Algunas entidades financieras están explorando estas posibilidades y plataformas como Iberpay conectan múltiples entidades para asegurar la legalidad en cada transacción.

Bonos en blockchain y tokenización de activos

Bancos como BBVA y Banco Santander han emitido bonos a través de la blockchain, lo cual permite su canalización a través de redes públicas, aumentando la transparencia. Además, tal como hemos explicado anteriormente, se está considerando la tokenización de activos, convirtiendo bienes reales en representaciones digitales que pueden ser subdivididas y comercializadas.

La tecnología blockchain está revolucionando la forma en que los bancos operan, ofreciendo soluciones más eficientes y transparentes. A medida que se exploran nuevas aplicaciones y se implementan casos de uso innovadores, el potencial de la blockchain en el sector financiero continúa expandiéndose. 

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