Las tendencias para 2020 nos anuncian la definitiva explosi贸n y legitimaci贸n de las criptomonedas. Sin lugar a dudas, el gran acontecimiento cripto/blockchain de 2019 ha sido el anuncio del lanzamiento de la criptodivisa de Facebook. Sin querer, libra ha supuesto una tremenda carambola para Bitcoin. Una carambola que nos ha devuelto al punto de partida: al coraz贸n del dinero y de las finanzas.

De manera accidental, el anuncio de la red social聽 ha supuesto una bofetada de realidad para blockchain. Una palabra, que como me dijo en una ocasi贸n Elizabeth Stark, CEO y cofundadora de聽Lightning Labs, se inventaron las grandes corporaciones que odiaban a Bitcoin.

No hay que olvidar que Bitcoin fue creado por Satoshi Nakamoto como una soluci贸n descentralzada a la crisis financiera de 2008, provocada, entre otras cuestiones, por una concentraci贸n excesiva del dinero.

Facebook y la legitimaci贸n de las criptomonedas

El deseo de la Bigtech de Mark Zuckerberg de crear una criptomoneda global para reinventar el dinero, derriba los muros preventivos de las grandes corporaciones y legitima a todas las criptomonedas del mundo. Como es sabido, pocos d铆as despu茅s del anuncio de Facebook, bancos centrales, bancos comerciales, instituciones, gobiernos y hasta Estados, como el de la Rep煤blica Popular de China empezaron a hablar con total naturalidad de la creaci贸n de criptomonedas.

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As铆, la industria de las finanzas se prepara para emprender en 2020 una curva transformadora en toda su cadena de valor similar a la que los medios de comunicaci贸n vivieron en los a帽os 90 con la llegada de internet. Tal y como escribi贸 en su perfil de Twitter el responsable de Banca de Inversi贸n Digital de Banco Santander, John Whelan, asistiremos a una explosi贸n de criptomonedas lanzadas por los bancos.

Un ejemplo es la JPM Coin de JPMorgan. Se trata de un activo digital basado en blockchain que permite la transferencia instant谩nea de pagos entre clientes institucionales.

Santander y Ethereum

El Santander se convirti贸 en 2019 en el primer banco en utilizar una blockchain p煤blica para gestionar todos los aspectos que conlleva la emisi贸n de bonos. Este mismo mes, Whelan anunci贸 que la entidad hab铆a canjeado el bono de 20 millones de d贸lares emitido en la blockchain de Ethereum el pasado mes de septiembre.

Otros bancos, como Societ茅 Generale, tambi茅n han emitido bonos 鈥嬧媏n blockchain, pero el banco espa帽ol ha sido el primero que ha automatizado todo el proceso en una cadena blockchain p煤blica.

En 2020, tambi茅n asistiremos al boom de las finanzas descentralizadas (DeFi) y a la irrupci贸n de los bancos centrales, bancos comerciales, entidades tradicionales, empresas tecnol贸gicas y dem谩s organizaciones en la industria cripto. Como consecuencia, en 2020 tambi茅n veremos muchos desarrollos relacionados con identidad digital, protecci贸n de la privacidad y ciberseguridad.

Criptomonedas

Al parecer existen unas 182 monedas fiat, un n煤mero que viene siendo bastante estable a lo largo del tiempo. Siempre puede darse la sustituci贸n de una moneda por otra o se puede vivir el hist贸rico momento del inicio del euro, donde doce estados europeos dejaron sus monedas nacionales para adoptar la moneda com煤n.

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En el contexto de las cripomonedas, desde que naci贸 Bitcoin, el aumento de su n煤mero aparece como una l铆nea que tiende al infinito ( y m谩s all谩). Solo en el a帽o 2018, el incremento registrado fue del 55 por ciento.

Pues bien, el vaticinio para el 2020 parece consolidado y no merece la pena ahorrar en sustantivos. As铆, como relato m谩s arriba, cabe hablar de explosi贸n de las criptomonedas. Un augurio fundamentado en m煤ltiples signos y que no tiene casi nada de arriesgado.

Inversores institucionales

Por un lado, los grandes bancos llevan varios meses haciendo pruebas para lanzar sus particulares monedas virtuales. Se sospecha que varios de ellos ya lo tienen todo preparado; pero que la eterna prudencia bancaria, hermana gemela del eterno miedo del dinero, les ha llevado a una especie de sala de espera. En la que intentan hacer poco ruido para evitar la mirada inspectora de los bancos centrales.

Una encuesta de Fidelity Investment subraya que muchos inversores institucionales buscan invertir m谩s en activos digitales en los pr贸ximos cinco a帽os.聽Adem谩s, alrededor del 22 por ciento de los inversores institucionales ya tienen alguna exposici贸n a los activos digitales.

La encuesta de Fidelity Investment tambi茅n refleja que un 72 por ciento prefiere comprar productos de inversi贸n que poseen activos digitales, el 57 por ciento prefiere comprar criptoactivos directamente y otro聽 57 por ciento prefiere comprar un producto de inversi贸n que posee compa帽铆as de activos digitales. La muestra聽se llev贸 a cabo entre m谩s de 400 inversores institucionales de EE. UU

Mientras, quedan a la expectativa de las pertinentes regulaciones. Pero est谩 todo demasiado a punto para dejar que el plato de las criptomonedas de los bancos se socarre en el banco de la espera.

Bancos Centrales

Los bancos centrales no solo se reservan el exclusivo papel de vigilantes del sistema financiero, sino que ya han empezado a dar pasos en la creaci贸n de sus propias criptomonedas. Las criptomonedas de bancos centrales (CBCC) son, b谩sicamente, tokens criptogr谩ficos creados y controlados por alg煤n banco central. La principal diferencia con el resto de criptomonedas es que las de los bancos centrales se crean de manera regulada y centralizada.

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Los m谩s adelantados son los bancos centrales de China, Francia y Suecia. El gobernador del Banco Central de Francia, Fran莽ois Villeroy de Galhau, avanz贸 este mismo mes el lanzamiento de varias iniciativas para desarrollar una moneda digital para las transacciones de cantidades altas.

A los proyectos de las entidades financieras, hay que sumar los de grandes empresas y corporaciones. La referencia aqu铆 es la libra de Facebook y sus empresas asociadas. Pero no es la 煤nica. Ahora bien, la red social es la que puede llevar las monedas digitales al alcance de millones de personas. Si a esto se a帽ade los referidos proyectos de entidades financieras, estamos en el trampol铆n de salida de la gran legitimaci贸n de este instrumento financiero.

Finanzas descentralizadas

Probablemente, en 2020 escuchemos hablar de finanzas descentralizadas (DeFi) tanto como o铆mos sobre ICOs en los a帽os 2017 y 2018. Las DeFi son posibles gracias a plataformas como Bitcoin y Ethereum, que act煤an como base o primera capa para que puedan operar.

Las finanzas descentralizadas irrumpieron con fuerza el a帽o pasado en la blockchain de Ethereum. De hecho, Dapp.com acaba de publicar que las aplicaciones DeFi representan ya m谩s del 50 por ciento del volumen de las Dapps desarrolladas en esta blockchain.

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Las DeFi se ocupan de desarrollar productos financieros cl谩sicos, como pr茅stamos, en redes descentralizadas. Lo que significa que prescinden de entidades bancarias tradicionales. Por ejemplo, las DeFi permitir谩n que las personas desbancarizadas puedan acceder a servicios financieros tradicionales. Lo 煤nico que se necesita es una conexi贸n a internet.

Seg煤n cifras de LoanScan, un software que monitorea y analiza las transacciones financieras en tiempo real en la blockchain de Ethereum, en el 煤ltimo a帽o el volumen de pr茅stamos originados en criptomonedas super贸 los 845 millones de d贸lares. Los reembolsos ascendieron a 763 millones de euros en el mismo periodo de tiempo.

Entre los servicios m谩s populares ofertados por DeFi, se encuentran los pr茅stamos descentralizados. De hecho, ya est谩n disponibles varios protocolos que sirven de punto de encuentro entre prestamistas y prestadores, sin la necesidad de contar con intermediarios.

Las monedas m谩s conocidas en el ecosistema DeFi son las denominadas estables, o stablecoins en ingl茅s. Se trata de criptomonedas o tokens dise帽ados para mantener un precio estable, respaldado por otro activo, como puede ser el d贸lar, el oro, u otra criptomoneda. O tambi茅n su propio sistema digital.

Este tipo de monedas no son siempre descentralizadas. Suelen estar respaldadas y controladas por empresas. Un ejemplo es la famosa Tether, equivalente a 1 d贸lar. Pero tambi茅n se encuentran tokens como聽DAI, una stablecoin que funciona de forma descentralizada sobre Ethereum.

Custodia de criptoactivos

A lo largo de 2020 tambi茅n veremos como cada vez m谩s instituciones financieras tradicionales, como bancos u otras organizaciones, desarrollar谩n servicios para clientes con intereses en criptomonedas. A partir de enero, los bancos alemanes ya podr谩n vender y custodiar bitcoins y otras criptomonedas.

Esto es posible porque la ley alemana que implementa la Cuarta Directiva de Lavado de Dinero de la UE cambiar谩 la prohibici贸n de que que los bancos no puedan ofrecer criptomonedas a sus clientes. Las entidades de finanzas tradicionales tambi茅n podr谩n experimentar en el negocio de la reventa de monedas estables a sus clientes.

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Una de las compa帽铆as pioneras en ofrecer servicios de custodia para criptoactivos ha sido el gigante estadounidense de inversiones Fidelity.聽 Esta firma, con 7.2 billones de d贸lares en activos de clientes, lanz贸 el a帽o pasado Fidelity Digital Asset Services.

Fidelity y su estrategia de llevar bitcoin a los inversores

Se trata de una empresa destinada a ofrecer servicios de custodia y ejecuci贸n comercial de criptomonedas a inversores institucionales sofisticados. Entre los que se cuentan: fondos de cobertura, oficinas familiares o intermediarios de mercado.

El objetivo de Fidelity es conseguir que activos nativos digitalmente, como bitcoin, sean m谩s accesibles para los inversores. Este mismo mes, Fidelity anunci贸 la apertura de una sucursal en Reino Unido para ofrecer los mismos servicios a los inversores institucionales europeos.

Tal y como reconoce la compa帽铆a, el motivo de la apertura responde a la demanda que han visto de servicios de custodia de activos digitales y al inter茅s de la comunidad institucional en este tipo de criptoactivos.

El banco holand茅s ING, seg煤n inform贸 Reuters recientemente,聽tambi茅n est谩 desarrollando un servicio de custodia para titulares de criptomonedas. En julio de 2019, ING cre贸 junto a otros bancos Fnality International, una plataforma de liquidaci贸n de comercio basada en blockchain. El objetivo es crear una red de infraestructuras descentralizadas del mercado financiero.

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Por Covadonga Fernandez

Directora de Observatorio Blockchain

Un comentario en 芦Tendencias 2020: regreso al futuro con explosi贸n de criptomonedas禄
  1. Qu茅 completo y concreto, me hizo sentirme familiarizado con lo que he venido siguiendo y encuentro aqu铆 toda una verdadera fuente de informaci贸n para complementar lo que estoy construyendo. Hac铆a falta en m铆 idioma un portavoz tan involucrado y genuino.

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