HSBC y Standard Chartered se unen al proyecto piloto de yuan digital de ChinaHSBC y Standard Chartered se unen al yuan digital

Los bancos HSBC, Hang Seng Bank, Standard Chartered y Fubon Bank se han unido oficialmente al proyecto piloto del yuan digital de China (e-CNY), lo que marca un momento crucial para los bancos extranjeros en el espacio de la moneda digital. HSBC China ahora permite a sus clientes utilizar sus tarjetas de débito para acceder a los servicios de monedero digital personal del yuan digital. Todas estas instituciones bancarias han establecido colaboraciones con las autoridades financieras de China.

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El británico Standard Chartered, presidido por el español José Viñals Íñiguez, ha confirmado su participación en el proyecto piloto del yuan digital, accediendo con éxito a la plataforma de interconexión. Lo que le permite ofrecer servicios de intercambio de yuan digital a sus clientes. Estos movimientos demuestran un impulso estratégico por parte de los bancos extranjeros para desempeñar un papel fundamental en el panorama en constante evolución de la CBDC china.

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La colaboración de Standard Chartered con una organización de compensación aprobada por el Banco Popular de China destaca los esfuerzos colaborativos entre los bancos extranjeros y las autoridades financieras de China. Subrayando la importancia creciente de las CBDC en el ecosistema financiero

¿Cómo afectará esto a la industria bancaria y financiera?

La adopción del yuan digital (e-CNY) tiene el potencial de transformar el desarrollo financiero y bancario de China. La moneda digital podría reducir los costes de transacción, mejorar la eficiencia y aumentar la inclusión financiera. Además, el yuan digital también podría desafiar el dominio de los bancos tradicionales. Empresas de tecnología financiera (fintech), como AliPay o WeChat Pay, con sus sistemas de pagos se transformarán al nuevo estándar para aprovechar la moneda digital y ofrecer nuevos servicios financieros. Entre ellos: pagos instantáneos y préstamos digitales.

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Por otro lado, la adopción del yuan digital también tendrá implicaciones económicas y regulatorias. La moneda digital podría aumentar la competencia en el sector financiero y reducir los ingresos de los bancos. Al mismo tiempo, los reguladores también tendrán que desarrollar nuevas reglas para el yuan digital. Esto incluye garantizar que la moneda digital sea segura, estable y no sea utilizada para el lavado de dinero o la financiación del terrorismo.

Beneficios potenciales y desafíos

  1. Costes de transacción reducidos: el yuan digital podría ayudar a reducir los costos de transacción para los bancos y sus clientes. Esto podría hacer que los servicios financieros sean más asequibles para las empresas y los consumidores.
  2. Eficiencia mejorada: la CBDC de China puede mejorar la eficiencia de los procesos bancarios, liberando a los bancos para que se centren en otros servicios.
  3. Mayor inclusión financiera: el yuan digital podría facilitar el acceso a los servicios financieros para las personas que no tienen cuentas bancarias.

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Sin embargo, los bancos también enfrentan una serie de desafíos al adoptar el yuan digital:

  1. Inversión inicial: la implementación del yuan digital requiere una inversión inicial significativa. Esto podría ser un obstáculo para los bancos pequeños y medianos.
  2. Regulación: si bien los reguladores chinos aún están desarrollando reglas para el yuan digital, el sandbox de la CBDC sigue avanzando y no quedan dudas que este será el futuro del dinero en el gigante asiático. Sin embargo, la no existencia de una regulación clara crea incertidumbre para los bancos, que prefieren mantenerse al margen. La llegada de HSBC, Hang Seng, Standard Chartered y Fubon Bank al sandbox puede alejar este problema. 
  3. Aceptación del consumidor: el éxito del yuan digital dependerá de la aceptación de los consumidores. Los bancos tendrán que educar a los consumidores sobre los beneficios de la moneda digital.

Otros grandes actores prueban e-CNY

Además de los bancos mencionados (HSBC, Hang Seng, Standard Chartered y Fubon Bank), otros actores que participan en el testing del yuan digital (e-CNY) son:

  1. Banco Popular de China (PBOC): el PBOC lidera el proyecto de la moneda digital de China y es el banco central encargado de su desarrollo, implementación y regulación.
  2. Empresas tecnológicas chinas: anteriormente, empresas de tecnología como Alibaba y Tencent dominaban el sistema de pagos en China. Con la introducción de la moneda digital, dichas empresas colaboran con el PBOC para integrar sus plataformas de pago existentes con el e-CNY.

La participación de HSBC, Hang Seng, Standard Chartered y Fubon Bank en el proyecto piloto de yuan digital de China es una señal importante del progreso de la moneda digital. La adopción del yuan digital tiene el potencial de transformar la industria bancaria y financiera de China y los bancos deben estar preparados para los desafíos y las oportunidades que plantea esta nueva tecnología.

 

José Maldonado
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