En esta nueva entrega de «Constructores de Web3 en España», presentamos a ioBuilders, una empresa española que trabaja en el desarrollo de soluciones de dinero tokenizado sobre blockchain para transformar las finanzas tradicionales en procesos más ágiles, seguros y accesibles
Dinero tokenizado
Fundada por Miguel Ruiz-Gallardón en 2017, ioBuilders cuenta también como socios fundadores con Pablo Faura, Moisés Menéndez, Fernando Paris y Julio Faura. Cinco profesionales con amplia trayectoria en el ámbito de las tecnologías emergentes y el sector financiero. Entre ellos destaca Julio Faura, quien fue responsable de I+D y de Blockchain en Banco Santander, cargos que dejó para cofundar Adhara, una fintech especializada en infraestructuras financieras basadas en blockchain que colabora con entidades como Fnality y Deutsche Bank.
Tokenización, el tren de la economía financiera
Juntos, los fundadores de ioBuilders han sentado las bases de una empresa que no solo aplica tecnología de vanguardia, sino que también desarrolla soluciones sólidas, adaptadas a las necesidades de un entorno financiero en constante evolución.
La innovación tecnológica continúa redefiniendo la forma en que interactuamos con el dinero y los activos. En este contexto, ioBuilders destaca por su papel transformador en el ámbito financiero, ofreciendo soluciones que permiten a empresas e inversores aprovechar el potencial de la tecnología blockchain. A través de la tokenización, ioBuilders abre nuevas oportunidades para gestionar activos de manera más eficiente, promoviendo un cambio estructural en la forma en que se concibe la infraestructura financiera.
El equipo
Detrás de ioBuilders se encuentra un equipo multidisciplinar que integra experiencia técnica, legal y financiera, un enfoque esencial para abordar la complejidad del ecosistema blockchain y su aplicación en el ámbito financiero. Al frente del liderazgo se encuentra Carlos Matilla, CEO de la compañía, con una sólida trayectoria en banca y mercados de capital, tras su paso por instituciones de referencia como Santander Corporate & Investment Banking en Londres. Su perfil aporta una visión estratégica y un conocimiento profundo del entorno regulatorio, elementos clave para adaptar las finanzas tradicionales a las nuevas tecnologías.
La tokenización es la segunda revolución de la propiedad
Otro pilar clave del equipo es Iván Saiz, Chief Technical Officer, con más de una década de experiencia en tecnología blockchain y especializado en el desarrollo de soluciones empresariales y aplicaciones descentralizadas. Su labor se centra en diseñar e implementar sistemas que permiten la tokenización de diversos tipos de activos, desde monedas digitales y bonos corporativos hasta bienes inmuebles y tokens no fungibles (NFTs).
Logros y proyectos que confirman liderazgo
El área legal está respaldada Ruiz-Gallardón y Pablo Faura, encargados de garantilar que las soluciones desarrolladas por ioBuilders cumplan con las normativas vigentes. Su trabajo resulta especialmente relevante en un entorno altamente regulado como el financiero, aportando seguridad jurídica tanto a clientes como a inversores.
EL 70 % DE LA POBLACIÓN CREE QUE LA IA GENERARÁ NUEVOS EMPLEOS
ioBuilders cuenta con un historial de casos de éxito que demuestran la aplicabilidad y los beneficios de la tokenización. Uno de los ejemplos más relevantes es su colaboración con Bolsas y Mercados Españoles (BME), miembro del grupo SIX, en la emisión tokenizada de bonos corporativos regulados.
En dicho proyecto, ioBuilders ha conseguido transformar procesos tradicionalmente complejos de emisión y negociación de bonos en operaciones digitales más eficientes y transparentes, gracias al uso de tecnología blockchain. Esta iniciativa no solo redefine la estructuración de productos financieros, sino que también favorece una mayor liquidez y acceso global a estos instrumentos, en beneficio tanto de emisores como de inversores.
Préstamos sindicados
La compañía también ha desarrollado una prueba de concepto para la tokenización de préstamos sindicados, en colaboración con un importante grupo financiero con presencia en España y América del Sur. Esta iniciativa ha puesto de manifiesto cómo la gestión de estos préstamos puede optimizarse mediante contratos inteligentes y registros inmutables, reduciendo la intervención de intermediarios y aumentando la confianza en el proceso.
Tokenización y estilo de vida de las nuevas clases medias globales
Así, ioBuilders no solo impulsa la adopción de tecnologías emergentes, sino que también contribuye a mejorar la eficiencia operativa y reducir costes, dos factores estratégicos para la competitividad en el sector financiero.
En la industria del entretenimiento y del arte, ioBuilders ha revolucionado la interacción entre marcas y fans mediante estrategias basadas en NFTs, que permiten ofrecer experiencias exclusivas y personalizadas, nuevas formas de participación y monetización para sus clientes. Este enfoque demuestra la versatilidad de la tokenización, aplicable no solo a mercados financieros tradicionales, sino también a sectores emergentes que buscan aprovechar las ventajas del blockchain para conectar con audiencias digitales de manera creativa y segura.
Arte y tokenización
En 2023, coincidiendo con la Feria Internacional de Arte Contemporáneo de España (ARCO), ioBuilders llevó a cabo la tokenización de un mural del grupo Boa Mistura situado en la fachada de un edificio colindante con el estudio que los artistas tienen en el barrio madrileño de Vallecas. ioBuilders, a través de la plataforma Obilum Art, fragmentó la obra en 35 NFTs y los puso a la venta durante el tiempo que duró ARCO.
Para entender mejor cómo ioBuilders está transformando las finanzas, conviene explicar qué es la tokenización y por qué es tan importante en este contexto. En términos simples, tokenizar un activo significa crear una representación digital única de un derecho o propiedad en una blockchain, lo que permite su transferencia, fraccionamiento y negociación de forma rápida y segura. Esto elimina muchas barreras de la operativa tradicional, como largos procesos burocráticos, intermediarios costosos o límites geográficos.
Tokenización de bienes y la necesaria criptoculturización de las clases medias
Uno de los beneficios más evidentes de esta transformación es la democratización del acceso a productos financieros, como por ejemplo permitir que pequeños inversores puedan comprar partes fraccionadas de bienes que antes requerían desembolsos elevados, como una propiedad inmobiliaria o un bono corporativo. Esto no solamente amplía las oportunidades de inversión, sino que también incrementa la liquidez del mercado. Además, la transparencia inherente al registro distribuido garantiza que todas las transacciones sean visibles, auditables y resistentes a manipulaciones, lo que favorece la confianza entre las partes involucradas.
CBDCs
La integración de la tokenización con sistemas de dinero digital, como monedas electrónicas o incluso monedas de bancos centrales, es otro campo donde ioBuilders está aportando valor significativo. Mediante el diseño de soluciones que permiten la conciliación automática de pagos con activos tokenizados, se facilita la realización de transacciones atómicas, conocidas como Delivery versus Payment (DvP), asegurando que la transferencia del activo y el pago se completen simultáneamente para evitar riesgos. Esto tiene impacto directo en la eficiencia de los mercados financieros, donde cada segundo cuenta y la reducción de fricciones puede manejar grandes volúmenes de dinero con menores riesgos.
SIX invierte en la española OpenBrick, dedicada a tokenización inmobiliaria
ioBuilders también es cofundadora, junto a Grupo Lar, Renta 4 Banco y grupo BME, de OpenBrick, una plataforma que facilita la financiación inmobiliaria a través de la tokenización. De hecho, el director de OpenBrick es Matilla, el mismo que el de IoBuilders. OpenBrick recibió una pre-evaluación favorable para su admisión en el sandbox de la CNMV en febrero de 2023 y espera obtener con BME la licencia para operar como Mercado este mismo año.
El enfoque europeo y la visión a largo plazo
Según dice en su web, la tecnología de OpenBrick habilita a los emisores para designar a Iberclear, Depositario Central de Valores español, como ERIR (Entidad Responsable de la Inscripción y del Registro) asumiendo el papel de operador del mercado y será la entidad encargada de gestionar el DLT SNL (sistema de negociación y liquidación con tecnología DLT) bajo el Pilot Regime de la UE.
ESTA MEJORA DE ETHEREUM PECTRA PUEDE VACIAR TU MONEDERO
ioBuilders no se limita a desarrollar tecnología, sino que trabaja activamente en la construcción de un ecosistema financiero más eficiente y adaptado a las exigencias del entorno europeo, donde la regulación es estricta y busca equilibrar protección al inversor con fomento de la innovación. Gracias a la presencia de expertos legales y reguladores en su equipo, la empresa garantiza que sus soluciones cumplan con marcos normativos como MiFID II, y otras regulaciones clave de los mercados financieros europeos. Este enfoque contribuye a generar confianza tanto entre clientes y socios como en las propias autoridades regulatorias, lo que facilita la adopción de sus propuestas.
ROBINHOOD IMPULSA LA TOKENIZACIÓN EN EUROPA CON LICENCIA LITUANA
De cara al futuro, ioBuilders busca extender la tokenización a ámbitos como la financiación sostenible, desarrollando proyectos que permiten la emisión y negociación de créditos de carbono como activos digitales. Esta línea de trabajo no solo tiene implicaciones financieras, sino también medioambientales, al ofrecer un sistema transparente y eficiente para que las empresas puedan certificar y comercializar sus reducciones de emisiones. Se trata de un ejemplo concreto de cómo la tecnología blockchain puede aplicarse a desafíos reales, con impacto en distintas dimensiones económicas y sociales.
ioBuilders, puente entre la tradición y la innovación financiera
En definitiva, ioBuilders es una de las empresas que está contribuyendo activamente a la transformación digital de las finanzas. Su capacidad para integrar tokenización, cumplimiento regulatorio y aplicación práctica ha quedado reflejada en proyectos concretos que van desde la emisión de bonos hasta nuevas formas de uso de activos digitales en sectores como el arte. Gracias a su trayectoria, ioBuilders contribuye de manera eficaz a consolidar el papel de España en el mapa global de las finanzas digitales.