El Grupo de Acción Financiera de Latinoamérica (GAFILAT) advierte en su último informe que el uso de cripto en la región presenta un alto riesgo de lavado de dinero, impulsado por fraudes, ciberataques y narcotráfico, en un contexto de vacíos regulatorios y marcos jurídicos insuficientes.
Así es la guía antilavado de activos virtuales de GAFILAT
En su informe, GAFILAT evalúa los riesgos asociados al uso creciente de activos virtuales (AV) y a la operación de los proveedores de servicios de activos virtuales (PSAV) en la región. El documento, construido a partir de encuestas, evaluaciones de riesgos y experiencias de los países miembros, ofrece un diagnóstico integral sobre el estado del ecosistema cripto de Latinoamérica, resaltando sus avances regulatorios, pero también las amenazas, vulnerabilidades y riesgos que enfrenta en un contexto de expansión acelerada.
Cripto en Latinoamérica
El GAFILAT subraya que la adopción de criptomonedas en América Latina no sigue un patrón único, sino que refleja la realidad económica de cada país. En economías marcadas por la inflación y la devaluación, como Argentina o Venezuela, los activos virtuales se utilizan como refugio de valor y herramienta cotidiana para pagos y remesas. En otras, como México, las criptomonedas se han consolidado como un mecanismo más eficiente para el envío de dinero desde el exterior. Y en mercados más estables, su uso se orienta principalmente a la inversión especulativa.
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El informe destaca que, en todos los escenarios, la tendencia es clara: los activos virtuales están ganando terreno dentro del sistema financiero tradicional y su integración con él parece cada vez más inevitable.
La recomendación 15 del GAFI
El informe recuerda que el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) ha establecido, mediante la Recomendación 15, la obligación de que los países implementen medidas concretas para evitar el uso indebido de los AV. Entre ellas se incluyen la exigencia de licencias, registros y una supervisión proporcional al riesgo para los PSAV.
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En América Latina, varios países ya han dado pasos en esa dirección. Colombia, El Salvador, México y Nicaragua reportan avances en el desarrollo de registros y marcos regulatorios para los proveedores de servicios cripto. Cuba, por su parte, ha establecido un marco jurídico, pero aún no ha emitido licencias. Sin embargo, el GAFILAT advierte que sigue existiendo una falta de información precisa y actualizada sobre cuántos PSAV operan realmente en la región, lo que dificulta evaluar el tamaño y alcance real del sector.
Amenazas y vulnerabilidades
El informe enumera las principales amenazas vinculadas al uso de criptomonedas. Entre ellas sobresalen delitos tradicionales como el narcotráfico, el fraude financiero, la trata de personas y la evasión tributaria, que encuentran en los activos virtuales un canal adicional para mover recursos. También se advierte sobre el aumento de ciberataques que retienen fondos o exigen pagos en criptomonedas, así como el uso ilícito de mixers y el comercio en la Dark Web para ocultar transacciones. En contraste con otras regiones, la financiación al terrorismo no figura como una amenaza prioritaria en América Latina, aunque se recomienda mantenerlo en observación debido al nivel de vulnerabilidad del sector.
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No obstante, las vulnerabilidades detectadas son igualmente significativas. Marcos jurídicos insuficientes, falta de regulación integral en materia de prevención de lavado de activos, disparidad normativa entre países y ausencia de criterios unificados a nivel regional. A esto se suma la falta de licencias y supervisión efectiva de los PSAV, así como la limitada capacidad tecnológica y de investigación de las autoridades para responder frente a delitos que involucran criptomonedas.
Riesgos altos en lavado de dinero
El estudio clasifica como muy alto el riesgo de que los activos virtuales y los PSAV sean utilizados para operaciones de lavado de dinero vinculadas al fraude, los ciberataques y el narcotráfico. La trata de personas aparece con un riesgo alto, mientras que la corrupción, la evasión tributaria y el uso de mixers reciben una calificación de riesgo medio. En conjunto, el GAFILAT advierte que el ecosistema cripto regional presenta una vulnerabilidad considerable frente a delitos financieros de gran escala.
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Para mitigar estos riesgos, el organismo plantea varias líneas de acción: fortalecer la capacitación de reguladores y supervisores, acercar a las autoridades al sector PSAV, realizar evaluaciones periódicas de riesgos y establecer controles prudenciales. También recomienda fomentar la relación entre el sistema financiero tradicional y los proveedores de activos virtuales, además de invertir en innovación tecnológica que permita a los países contar con herramientas de supervisión más robustas.
Una llamada de atención para los reguladores
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El informe concluye con una llamada a los países de la región para reforzar sus estrategias de mejora continua, de modo que las autoridades estén preparadas para enfrentar los desafíos presentes y futuros de un ecosistema que evoluciona a gran velocidad. Según GAFILAT, la clave está en equilibrar el impulso innovador que representan las criptomonedas con la necesidad de proteger la integridad del sistema financiero y evitar que los activos virtuales se conviertan en un canal privilegiado para actividades ilícitas.