SupTech: el papel de la tecnología en la supervisión financiera

SupTech, las tecnologías que están cambiando la regulación financiera

Las Tecnologías de Supervisión Financiera (SupTech) están transformando la regulación del sector financiero proporcionando herramientas y soluciones que permiten supervisar, regular y proteger criptomonedas, CBDCs y finanzas digitales. En un mundo cada vez más digitalizado, las Suptech ofrecen soluciones tecnológicas innovadoras para ayudar a los reguladores a abordar los desafíos y riesgos emergentes en las instituciones financieras.

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Estas tecnologías utilizan herramientas como la inteligencia artificial, el aprendizaje automático y el análisis de datos para recopilar, analizar y utilizar información financiera de manera efectiva. En este artículo, exploraremos en detalle qué son las SupTech, su papel en la supervisión de las finanzas digitales y cómo están impulsando la eficiencia y la eficacia en las tareas de regulación y cumplimiento.

Qué son las SupTech

El término Tecnología de Supervisión Financiera (Financial Supervision Technology – SupTech) es utilizado para describir las soluciones tecnológicas y herramientas utilizadas en el ámbito de la regulación y supervisión de las instituciones financieras. Son herramientas tecnológicas diseñadas para ayudar a los reguladores a recopilar, analizar y utilizar datos financieros de manera más efectiva. También son usadas para mejorar la detección de riesgos y actividades ilícitas, con el fin de garantizar un cumplimiento más eficiente en las regulaciones financieras.

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Para facilitar todo este trabajo, las SupTech construyen sus herramientas utilizando inteligencia artificial, aprendizaje automático, análisis de datos, automatización y ciberseguridad. De esta forma, buscan que los reguladores obtengan información más precisa y detallada sobre las instituciones y los mercados financieros. También están enfocadas en identificar riesgos emergentes, mejorar la toma de decisiones y fortalecer la supervisión y el cumplimiento de las regulaciones financieras. En resumen, las SupTech son herramientas tecnológicas que ayudan a los reguladores a supervisar y regular de manera más efectiva las actividades financieras.

Análisis y la supervisión

Las soluciones SupTech permiten un análisis rápido y eficiente de los datos recopilados, lo que ayuda a los reguladores a identificar patrones, tendencias y posibles riesgos en el sistema financiero. Estas tecnologías utilizan algoritmos avanzados para realizar análisis de datos complejos y proporcionar información en tiempo real.

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Por ejemplo, en el caso de las criptomonedas y CBDCs, las soluciones SupTech pueden ayudar a los reguladores a monitorear transacciones y detectar actividades sospechosas, como lavado de dinero o financiación del terrorismo. Al analizar los datos de las transacciones, estas tecnologías pueden identificar patrones de comportamiento que podrían indicar actividades ilícitas. Igualmente, ayudan en la emisión y supervisión de las CBDCs. Las SupTech están diseñadas para garantizar la integridad de los datos y la seguridad de las transacciones, así como para permitir la auditoría y el cumplimiento normativo.

El desarrollo de las SupTech es clave para criptomonedas, CBDC y finanzas digitales por varias razones:

  • Cumplimiento normativo: permiten a las autoridades regulatorias y a las instituciones financieras supervisar y garantizar el cumplimiento normativo en el entorno digital. Dado que las criptomonedas y las finanzas digitales operan en un espacio descentralizado y global es fundamental contar con herramientas tecnológicas que puedan monitorear y analizar las transacciones para prevenir el lavado de dinero, la financiación del terrorismo y otros delitos financieros.
  • Seguridad y protección al consumidor:  ayudan a proteger a usuarios y consumidores en transacciones digitales. Permiten identificar y mitigar riesgos de seguridad, detectar fraudes y asegurar la integridad de las operaciones. Esto es especialmente importante en el caso de las criptomonedas, donde la protección de los activos digitales y la confianza de los usuarios son aspectos críticos.
  • Eficiencia y transparencia: ofrecen soluciones tecnológicas que automatizan tareas de supervisión y reporte, lo que conduce a una mayor eficiencia en la detección de irregularidades y en la generación de informes. Esto, además de reducir  costes operativos, mejora la transparencia en el ecosistema de las criptomonedas y las finanzas digitales al proporcionar información precisa y en tiempo real.
  • Innovación y adaptabilidad: fomentan la innovación en el sector financiero al permitir la adopción de nuevas tecnologías, como la inteligencia artificial, el aprendizaje automático y la tecnología blockchain. Dichas tecnologías pueden mejorar la seguridad y la eficiencia de las transacciones digitales, así como permitir la implementación de CBDC y otros proyectos relacionados con finanzas digitales.

Casos de implementación

  • Coinbase y el cumplimiento normativo: Coinbase, una de las principales plataformas de intercambio de criptomonedas, ha invertido en tecnología Suptech para cumplir con las regulaciones y estándares de seguridad. Utilizan sistemas de monitoreo y análisis de datos para identificar y prevenir actividades sospechosas, como el lavado de dinero y el fraude.
  • Banco de España e inteligencia artificial: Banco de España ha implementado tecnologías de inteligencia artificial (IA) para supervisar las actividades de las instituciones financieras y las criptomonedas. Utilizan sistemas de IA para analizar grandes volúmenes de datos financieros y detectar posibles riesgos, fraudes o incumplimientos normativos de manera más eficiente.
  • JPMorgan Chase y la plataforma de monitoreo de transacciones: JPMorgan Chase ha desarrollado su propia plataforma de Suptech para monitorear y analizar las transacciones financieras. Utilizan algoritmos avanzados y técnicas de aprendizaje automático para identificar patrones sospechosos y mitigar riesgos relacionados con el lavado de dinero y otras actividades ilícitas.

Ejemplos de desarrollos SupTech

Estos ejemplos demuestran cómo las empresas cripto y los bancos están adoptando tecnología Suptech para mejorar la supervisión, el cumplimiento normativo y la seguridad en el ámbito de las criptomonedas y las finanzas digitales. Todas estas soluciones son complejas de desarrollar y solo algunas pocas empresas destacan en el sector. Algunos ejemplos de estas soluciones son:

Behavox

Behavox es un proveedor líder de soluciones de cumplimiento impulsadas por IA. Su misión es ayudar a las empresas a cumplir con las regulaciones y mantener la integridad en sus operaciones comerciales. Behavox utiliza tecnología de inteligencia artificial para monitorear y analizar las comunicaciones de voz, texto y chat en tiempo real.

Su plataforma de inteligencia de cumplimiento, Behavox Quantum AI, permite a las empresas identificar y abordar riesgos de cumplimiento, amenazas internas y problemas culturales. También ofrece servicios de revisión de alertas gestionados, en los que un equipo de expertos en cumplimiento revisa y analiza las alertas de vigilancia de comunicaciones de sus clientes. Behavox está enfocado en brindar soluciones de cumplimiento eficientes y de alta calidad a sus clientes, utilizando la experiencia de su equipo de expertos internos y tecnología avanzada de IA.

Blockchain: La Clave para Fidelizar Clientes

Chainalysis

Chainalysis es una de las empresas SupTech más conocida en el sector cripto. Su misión es proporcionar soluciones de análisis de blockchain para agencias gubernamentales, empresas y entidades financieras. El objetivo es ayudar a sus clientes a comprender y analizar las transacciones en criptomonedas para detectar actividades ilícitas, como lavado de dinero, fraude y financiación del terrorismo.

Para ello, Chainalysis utiliza técnicas de análisis de datos y aprendizaje automático que permitan rastrear, monitorear y analizar las transacciones en la cadena de bloques de diversas criptomonedas, como Bitcoin y Ethereum. Su plataforma de análisis de blockchain le permite identificar patrones y comportamientos sospechosos, realizar investigaciones forenses y generar informes detallados. Además, trabajan en estrecha colaboración con agencias gubernamentales y organismos de aplicación de la ley para proporcionar datos y herramientas que ayuden en la lucha contra el crimen financiero en el espacio de las criptomonedas.

ComplyAdvantage

ComplyAdvantage es una empresa de tecnología de cumplimiento normativo (RegTech-SupTech) dedicada a proporcionar soluciones innovadoras para combatir el lavado de dinero, la financiación del terrorismo y otros delitos financieros. Utilizando tecnologías avanzadas como inteligencia artificial, aprendizaje automático y análisis de datos, ComplyAdvantage ayuda a las organizaciones a identificar y mitigar riesgos relacionados con el cumplimiento normativo.

La plataforma de ComplyAdvantage ofrece una amplia gama de soluciones, que incluyen la verificación de identidad, la detección de transacciones sospechosas, el monitoreo continuo de riesgos y el cumplimiento de listas de sanciones y listas de personas políticamente expuestas (PEP). Estas soluciones permiten a las empresas cumplir con las regulaciones internacionales y locales, así como protegerse contra el riesgo de involucrarse en actividades ilegales o asociarse con individuos o entidades de alto riesgo.

ComplyAdvantage se enfoca en proporcionar datos y análisis precisos y actualizados en tiempo real, lo que permite a las organizaciones tomar decisiones informadas y rápidas para prevenir el lavado de dinero y otros delitos financieros. Su objetivo es ayudar a las empresas a mantener una reputación sólida, evitar multas regulatorias y proteger su integridad financiera.

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