Libra solicitará una licencia “Banking Light” para su proyecto de criptomoneda al regulador suizo

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La Asociación Libra, encargada de gestionar la red blockchain de la criptomoneda que Facebook tienen previsto lanzar junto a otras 27 compañías, ha reconocido hoy a través de un comunicado su intención de presentar a la Autoridad de Supervisión del Mercado Financiero Suizo (FINMA) una solicitud de licencia de sistema de pago.

Este tipo de licencias son conocidas en el país alpino como “Banking light license” . De acuerdo a la información publicada por fintechvisor, entraron en vigor en enero de este año para simplificar los requisitos reglamentarios y financieros para las empresas Fintech que aceptan depósitos públicos. Cabe recordar que FINMA concedió el pasado mes de agosto las primeras licencias bancarias y de valores a dos criptobancos: Seba y Sygnum.

Coincidiendo con su objetivo de convertirse en un “banco ligero”, Libra ya habla en su nota de prensa de la puesta en marcha de soluciones para abordar las costosas remesas transfronterizas, micropagos y otras transacciones que, según dice, “pueden ayudar a miles de millones de personas a subir al primer peldaño de la escalera de la movilidad económica”.

El comunicado emitido por la Asociación Libra coincide con otro difundido también hoy por FINMA. El organismo regulador reconoce en él la solicitud realizada por Libra y afirma que aunque la clasificación puede cambiar a medida que el proyecto avanza, en la actualidad requeriría “una licencia de sistema de pago”.

Riesgos asumidos por LIbra

Para otorgar a Libra una licencia de sistema de pago, la Autoridad de Supervisión del Mercado Financiero subraya que tendría que cumplir con una condición: que “los rendimientos y los riesgos asociados con la gestión de la reserva fueran asumidos en su totalidad por la Asociación Libra y no, como en el caso de un proveedor de fondos, por los poseedores de la moneda estable”

El organismo regulador también avanza que el alcance internacional planteado en el proyecto requiere un enfoque coordinado globalmente, que permitan “definir los requisitos para administrar la reserva y la gobernanza y para combatir el lavado de dinero”.

En este punto, FINMA precisa que los sistemas de pago suizos están automáticamente sujetos a la Ley contra el Lavado de Dinero y que para cumplir con la legislación “deberán garantizarse los más altos estándares internacionales en todo el ecosistema del proyecto”.

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En la línea de los requerimientos de los que habla el legislador suizo, la subsecretaria del Tesoro para Terrorismo e Inteligencia Financiera de Estados Unidos, Sigal Mandelkerun, expresó ayer que el proyecto liderado por Facebook deberá cumplir con los más altos estándares para combatir el blanqueo de capitales y evitar así la financiación del terrorismo.

Aunque Libra tenga su sede en Ginebra,  Mandelker -informa Reuters- apuntó que cualquier proyecto de criptomoneda, como el de Libra, que opere en todo o gran parte de Estados Unidos, tendrá que cumplir con los estándares estadounidenses.

En este sentido, también cabe recordar las palabras pronunciadas el pasado mes de julio por los ministros de finanzas del G7 y por las autoridades de bancos centrales, alertando sobre la necesidad de aplicar una regulación estricta a las monedas digitales como Libra,  para asegurar que no afecten al sistema financiero mundial.

Requisitos para “monedas estables”

El regulador del país alpino también subraya en su nota que debido a la emisión de tokens de pago Libra, los servicios planificados por el proyecto irían más allá de los de un sistema de pago puro. En este aspecto, afirma que tendrían que estar sujetos a requisitos adicionales relacionados con la asignación de capital (para riesgos crediticios, de mercado y operativos), la concentración de riesgos y liquidez, así como la gestión de la reserva de Libra.

“Los requisitos adicionales se basarían en estándares reconocidos para actividades similares en los mercados financieros y tendrían que reflejar la dimensión del proyecto. Para los riesgos de tipo bancario, por ejemplo, se aplicarían los requisitos reglamentarios de tipo bancario. Una licencia de sistema de pago suizo permitiría una combinación de las fortalezas de la regulación bancaria y de infraestructura”.

La Asociación Libra también destaca en su comunicado que cuando esté completamente desarrollada, contará con un grupo diverso de organizaciones vinculadas a tecnología, servicios financieros, organizaciones de impacto social o capital de riesgo, entre otras.

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Al hilo de la petición de Libra, la Autoridad de Supervisión del Mercado Financiero de Suiza publicó hoy un suplemento con sus  directrices de ICOs, en el que también se describe el tratamiento para las denominadas “monedas estables”. El organismo regulador afirma haber observado desde mediados de 2018 un aumento en el número de proyectos destinados a crear “monedas estables”.

Token vinculado a una cesta de monedas

El regulador suizo expresa que la reglamentación para las “monedas estables” difiere en función del activo o los activos que respalden el token (divisas, materias primas, bienes inmuebles, valores) y cuáles son los derechos legales de sus titulares.

Así, en clara referencia a la criptomoneda de Facebook, el organismo regulador argumenta que en el supuesto de que el token esté vinculado a una cesta de monedas, la distinción entre un depósito bajo la ley bancaria y un esquema de inversión colectiva es relevante.

“En este contexto, es importante si los activos subyacentes se administran para la cuenta y el riesgo del titular del token (indicativo de un esquema de inversión colectiva) o para la cuenta y el riesgo del emisor (indicativo de un depósito bajo la ley bancaria). Para que se aplique la última categorización, todas las oportunidades y riesgos de la administración de los activos subyacentes, ya sea en forma de ganancias o pérdidas, de intereses, fluctuaciones en el valor de los instrumentos financieros, contraparte o riesgos operativos, deben ser asumidos por el emisor de la ‘moneda estable”

Sobre “el posible procedimiento de licencia”, FINMA precisa que solo comenzará una vez que reciba una solicitud de licencia específica y que no proporcionará información pública al respecto. Sobre otras cuestiones relacionadas con la ley fiscal, la ley de competencia o la ley de protección de datos, el organismo señala que están fuera de su competencia.

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