Impulsados por la regulación MiCA y la creciente demanda de los clientes, los bancos españoles empezarán a ofrecer productos y servicios cripto en breve. Según datos del BCE, un 9% de la población española poseía algún tipo de criptodivisa a finales de 2024, frente al 4% de 2022. Tras años de mucho escepticismo, entidades como BBVA, Santander (Openbank), CaixaBank, Unicaja o Kutxabank se preparan para brindar servicios de custodia de criptomonedas, cuentas de ahorro en stablecoins o fondos de inversión en Bitcoin a sus clientes.
Servicios cripto de bancos en España
Aunque BBVA y Santander ya ofrecen servicios cripto en otros países, el enfoque inicial para España será ofrecer productos regulados y de bajo riesgo. Probablemente, uno de los servicios cripto que los bancos españoles anuncien primero sea la custodia de criptomonedas, lo que permitirá a sus clientes almacenar Bitcoin, Ethereum o stablecoins reguladas en billeteras dentro de sus plataformas.
Bitcoin camina desde la barbarie al Estado
BBVA ya está preparando a sus clientes para ello, explicando a sus usuarios el funcionamiento de las wallets. De paso, el BBVA informa que los servicios de custodia gestionados por una entidad financiera tradicional ofrecen ofrecen mayor garantía de seguridad como custodios de claves privadas frente a los exchanges, que están sujetos a menor supervisión y exigencias de ciberseguridad.
Pone el ejemplo de BBVA Suiza, que ofrece acceso transparente a BTC, ETH y USDC desde la cuenta bancaria de sus clientes. «Esto incluye la custodia de los activos gestionados por el banco en una wallet que evita la exposición de los clientes a la complejidad técnica y los riesgos de la autocustodia», dice.
Compraventa de criptomonedas
Se espera que muchos clientes, por comodidad y confianza, prefieren operar con criptomonedas dentro de su banco en lugar de hacerlo en exchanges cripto. Aprovechando esto, los bancos podrían integrar la compraventa directa de BTC, ETH y stablecoins desde sus aplicaciones. Por ejemplo, Santander, BBVA o CaixaBank podrían permitir comprar Bitcoin desde sus Apps, igual que hace Revolut.
Cuentas de ahorro con stablecoins
Otro servicio que los bancos pueden ofrecer a sus clientes es la obtención de intereses con stablecoins reguladas, como USDC o EURC, ambas emitidas por la compañía Circle y cumplidoras de la regulación MiCA.Las cuentas de ahorro con stablecoins es un formato similar a las cuentas de ahorro tradicionales, pero con intereses más altos. Igualmente, podrían empezar a ofrecer ETF de Bitcoin y otros fondos indexados cripto en lugar de la compra directa de criptomonedas.
Los bancos españoles también están explorando la tokenización de activos financieros como bonos, acciones o inmuebles, permitiendo a los clientes invertir en activos tradicionales en formato digital. Banco Santander y BBVA ya han emitido bonos tokenizados en blockchain.
En el ámbito de las transferencias internacionales, los bancos podrían implementar pagos con stablecoins reguladas. BBVA anunció el año pasado el lanzamiento de una stablecoin regulada para el primer trimestre de 2025. También podrán ofrecer préstamos descentralizados con criptomonedas como garantía. En este tipo de préstamos, los clientes pueden pedir dinero en euros dejando Bitcoin (BTC) o Ethereum (ETH) como garantía o aval. Sin embargo, para este tipo de productos aún falta tiempo.
Tokenización de inmuebles
La tokenización de inmuebles, que permite que los clientes inviertan en fracciones de una casa o edificio, también llegará a los bancos, pero también será más tarde, porque la tokenización de inmuebles en España aún necesita la integración con los registros de la propiedad. Con esta modalidad, cualquier Banco puede lanzar una plataforma donde los clientes pueden invertir 100€ en partes de un edificio tokenizado.
En un futuro más lejano, los bancos también podrán ofrecer a sus clientes cuentas 100% en Blockchain. En lugar de usar infraestructuras bancarias tradicionales, dichas cuentas bancarias estarían totalmente en blockchain, con operaciones en tiempo real y sin comisiones. En la actualidad, los bancos aún dependen de redes centralizadas y no quieren perder el control sobre las transacciones.