IBM conecta la banca con el ledger blockchain de Swift mediante ISO 20022 para facilitar a las entidades operaciones con depósitos tokenizados sin abandonar los estándares y procesos que ya utilizan en los pagos tradicionales. La multinacional informática entra así en la carrera por construir la infraestructura sobre la que circulará el dinero tokenizado.
La conexión se realiza a través de IBM Digital Asset Haven y su adaptador de mensajería ISO 20022. En esta arquitectura, Swift aporta la red interbancaria y el ledger blockchain; IBM, la infraestructura tecnológica que permite a las entidades conectarse y gestionar activos digitales; e ISO 20022 actúa como puente entre el dinero tokenizado y los sistemas bancarios existentes.
Mensajes ISO 20022
En lugar de obligar a los bancos a desarrollar procesos específicos para blockchain, la integración permite gestionar transacciones de depósitos tokenizados mediante mensajes ISO 20022, aprovechando los formatos de pago y procesos operativos que las entidades ya utilizan.
La carrera actual no consiste solo en tokenizar bonos, fondos o depósitos. También está en construir los raíles financieros capaces de mover ese dinero y esos activos tokenizados entre bancos, mercados y diferentes infraestructuras digitales. En ese terreno, Swift e IBM se encuentran con iniciativas impulsadas por grandes bancos y consorcios financieros que están desarrollando diferentes modelos de dinero y liquidación tokenizados.
La ventaja que Swift pretende trasladar a este nuevo mercado es la escala de su infraestructura actual, que conecta a unas 12.500 instituciones financieras en más de 200 mercados. Su ledger, presentado en Sibos 2025 y desarrollado con más de 40 instituciones financieras, está siendo utilizado inicialmente por 17 entidades que realizan pruebas piloto con depósitos tokenizados. Según IBM, algunas instituciones participantes ya han probado con éxito estos depósitos en el ledger de Swift utilizando Digital Asset Haven.
Digital Asset Haven al interior de los propios bancos
El sistema permite a los clientes participantes transferir activos digitales 24 horas al día y siete días a la semana, antes de la liquidación final a través de los sistemas existentes y manteniendo los estándares de Swift y los procesos de cumplimiento de los bancos.
Swift conecta por primera vez depósitos tokenizados de tres grandes bancos de Singapur
IBM también llevará Digital Asset Haven al interior de los propios bancos. La compañía prepara una versión beta local que permitirá gestionar stablecoins y depósitos tokenizados dentro de los centros de datos de las entidades, sobre IBM Z y LinuxONE y sin depender de infraestructura de nube pública. Tanto la solución como la gestión de las claves podrán permanecer bajo el control del cliente.
IBM quiere convertirse así en una de las puertas de entrada de los bancos a los nuevos raíles financieros. De este modo, Blockchain deja de plantearse como una infraestructura paralela al sistema bancario y empieza a integrarse con su lenguaje, sus sistemas y sus procesos de cumplimiento.
ISO 20022 puede ser una pieza importante de esa transición. En lugar de elegir entre banca tradicional y blockchain, IBM y Swift están intentando construir un puente entre ambas. La batalla ya no está únicamente en tokenizar el dinero, sino también en construir y conectar los raíles por los que circulará ese dinero tokenizado.
Activos tokenizados y tradicionales
Sobre la noticia, Tom McPherson, director general de IBM Z y LinuxONE, indica que el sector de los servicios financieros está entrando en una nueva era donde los activos tokenizados y tradicionales deberán coexistir.
«A medida que las instituciones modernizan los pagos y se preparan para un futuro de transacciones siempre activas, necesitan una infraestructura que combine la innovación con la seguridad, la resiliencia y los requisitos de cumplimiento normativo de la banca regulada. Al conectarse al libro mayor compartido de Swift y extender IBM Digital Asset Haven a entornos locales, IBM ayuda a sus clientes a participar en las redes emergentes de activos digitales, priorizando al mismo tiempo el control de sus operaciones financieras más críticas», indica.