La industria de los cr√©ditos con criptomonedas movi√≥ 6.400 millones de d√≥lares en el tercer trimestre de 2019, un 23 por ciento m√°s que en el anterior. Seg√ļn indic√≥ a este diario Paul Murphy, cofundador de Credmark, la web de referencia de este mercado.

Estos n√ļmeros no incluyen el margen creado por intercambios o pr√©stamos facilitados por OTC, que son acuerdos entre dos partes que no cuentan con la supervisi√≥n de un exchange. Y, por lo tanto, tampoco cuentan con registros respaldados.

Paul Murphy

Sobre la tasa de crecimiento, Murphy explic√≥ que es la m√°s baja de los √ļltimos ocho trimestres, pese a la fuerte ca√≠da de los precios de las criptomonedas en ese per√≠odo. El inter√©s promedio de este sector, que surgi√≥¬†al calor de la crisis de 2018, se ha situado en el 6%.

Si no estamos en burbuja, lo estaremos

El panorama actual de los cr√©ditos con criptomonedas recuerda bastante al de las ICOs en 2017. De hecho, Murphy se muestra convencido de que “si actualmente no estamos en una burbuja, lo estaremos. Es inevitable, las criptomonedas no cambian la naturaleza de los mercados ni el comportamiento humano”, dice.

Murphy llegó a la criptoeconomía seducido por una charla que Gavin Wood, uno de los cofundadores de Ethereum, pronunció sobre contratos inteligentes. Pero tuvo que pasar un tiempo hasta que por fin entendió por qué las criptomonedas son importantes en sí mismas. Más tarde, descubrió que las criptodivisas programables, la base sobre la que se asientan las Finanzas Descentralizadas (DeFi), todavía eran mucho más emocionantes.

Paul, que trabaj√≥ durante doce a√Īos en Wall Street, se entusiasm√≥ cuando descubri√≥ el potencial de un nuevo sistema financiero que no necesitaba de terceros de confianza. Pero pronto se dio cuenta de que el sistema carec√≠a de algunas cuestiones fundamentales. “Sin datos sobre el cr√©dito no puede haber cr√©dito. Y sin cr√©dito, es dif√≠cil que un sistema financiero que funcione bien evolucione“, explica.

144 millones de dólares están encerrados en los llamados contratos inteligentes

Esa fue la raz√≥n que le llev√≥ a fundar Credmark junto a Neil Zumwalde, un veterano ingeniero de software y director de tecnolog√≠a de la compa√Ī√≠a. Credmark puede presumir de ser la √ļnica empresa que otorga calificaciones crediticias a direcciones de blockchain y no a individuos o corporaciones. La compa√Ī√≠a acaba de mudarse de Hong Kong a Singapur, coincidiendo con su cambio de nombre. Antes se llamaba Graychain.

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Respecto a las plataformas que manejan m√°s dinero en el sector, Paul explica que alrededor del 16 por ciento de la deuda activa se encuentra en plataformas descentralizadas. “Parece un n√ļmero modesto, pero es extraordinario. Significa que m√°s de 144 millones de d√≥lares est√°n encerrados en los llamados contratos inteligentes“.

Los contratos inteligentes son un c√≥digo que se ejecuta en Internet y que no est√° controlado por ning√ļn individuo o corporaci√≥n. “El resultado del pr√©stamo lo determina un software. Este no es un peque√Īo cambio en la forma en que funciona el proceso. Es una revoluci√≥n“, afirma.

Eliminar a intermediarios como bancos o gobiernos

Respecto a la contribuci√≥n de las finanzas descentralizadas a los cr√©ditos de criptomonedas, indica que los proyectos de DeFi est√°n explorando nuevas formas de construir y desplegar servicios financieros. “El objetivo final es eliminar a todos los intermediarios de las transacciones financieras”. Lo que significa que podemos intercambiar dinero o participar en una transacci√≥n financiera compleja, como es un pr√©stamo, con cualquier persona del mundo, “sin la necesidad de un banco o la interferencia de un Gobierno”, precisa.

Para Paul, las DeFi tienen una doble cara. Por un lado, representan un paso atr√°s en el tiempo, a la √©poca en que el dinero era privado. “Fue privado hasta que los gobiernos se dieron cuenta de que ten√≠an que controlarlo para gravarlo”, subraya entre exclamaciones. Pero tambi√©n significan un paso adelante. “Las finanzas ahora son globales y m√°s sofisticadas que un simple intercambio de dinero por un bien o servicio.

Créditos no aptos para consumidores

En la actualidad, el cien por cien de los préstamos de DeFi está en la red Ethereum. Sin embargo, los préstamos privados de cifrado no dependen de ninguna cadena de bloques. Los créditos siempre están garantizados con una amplia variedad de activos digitales y pueden hacerse en criptodivisas o en moneda fiduciaria.

Los cr√©ditos de criptomonedas apenas son utilizados por los consumidores para comprar bienes de consumo. Explica que los usuarios de las plataformas de cr√©ditos criptogr√°ficos son personas o instituciones financieramente sofisticadas. “Principalmente, utilizan estos pr√©stamos para aprovechar la criptograf√≠a que ya poseen o para diferir los impuestos”.

Murphy afirma que aunque no sabe en qu√© momento los cr√©ditos con criptomonedas ser√° utilizados por el gran p√ļblico, indica que es inevitable que esto suceda. Antes de que eso suceda explica que habr√° que superar dos obst√°culos relacionados con la tecnolog√≠a y la competencia.

Como los primeros días de internet

Respecto al primer obst√°culo, afirma que la tecnolog√≠a todav√≠a no es f√°cil de usar, por lo que es dif√≠cil para los consumidores normales. “Es como los primeros d√≠as de Internet, antes del navegador web. Internet era interesante y poderoso incluso en aquel entonces, pero solo los expertos pod√≠an usarlo”.

Sobre el segundo obst√°culo, explica que los bancos y los proveedores de infraestructura de pago existentes no quieren que se realicen operaciones entre pares. “Despu√©s de todo, ¬°son los intermediarios que est√°n siendo eliminados de la escena! Y, por supuesto, los gobiernos tampoco est√°n muy contentos con esto. Todav√≠a necesitan recaudar impuestos”.

Por ello, se muestra convencido de que todos estos intermediarios har√°n todo lo posible para impedir la adopci√≥n masiva de esta tecnolog√≠a. “Todav√≠a no est√°n luchando muy duro, porque la mayor√≠a no comprende completamente la amenaza, pero eso cambiar√°”.

Infraestructuras y legislación

En cuanto al tipo de plataformas m√°s ambles para el consumidor, se√Īala a los prestamistas criptogr√°ficos centralizados.¬† “Son los m√°s f√°ciles, porque est√°n construidos sobre una infraestructura bien establecida. Los productos descentralizados son mucho m√°s dif√≠ciles de hacer amigables, porque toda la infraestructura es nueva”.

Aunque él nunca ha utilizado estas plataformas para comprar una casa o un automóvil, es conocedor de transacciones inmobiliarias utilizando criptomonedas. Sin embargo, no conoce ninguna hipoteca criptográfica pura. No obstante, se muestra convencido de que será algo que suceda en el futuro, porque ya se está trabajando en ello.

El fundador de Credmark considera que la evoluci√≥n del sector de los pr√©stamos con criptomonedas va a estar determinada por el estado de las infraestructuras financieras de cada pa√≠s. Sin son saludables o deficientes. “Por ejemplo, Los servicios financieros criptogr√°ficos evolucionar√°n de manera diferente en Singapur que en Zimbabwe”.

No obstante, matiza que aunque las realidades de Singapur y Zimbabwe son completamente diferentes, por lo que los problemas a abordar tambi√©n ser√°n distintos, la evoluci√≥n depender√° del entorno regulatorio. Algo que “no est√° necesariamente correlacionado con la riqueza o la madurez de la infraestructura financiera”.

La tecnolog√≠a web, a√Īade Murphy, facilit√≥ el intercambio de informaci√≥n entre pares. “Esta capacidad ha transformado nuestro planeta. Las criptomonedas har√°n que sea m√°s f√°cil compartir el valor entre pares. Es probable que esto engendre una transformaci√≥n a√ļn m√°s profunda.

Murphy, experto en crear empresas tecnol√≥gicas en diferentes lugares del mundo, aventura unos emocionantes pr√≥ximos treinta a√Īos.

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Por Covadonga Fernandez

Dirijo Observatorio Blockchain, el sitio donde se informan los interesados en los nuevos negocios derivados de la criptoeconom√≠a y la web descentralizada. Estoy convencida de que blockchain ser√° el nuevo marco tecnol√≥gico en el que vamos a trabajar, consumir, contratar y relacionarnos todos. Por ello, tambi√©n fund√© Blockchain Media, la web para seguir el proceso de descentralizaci√≥n en las industrias culturales y creativas y para dar cuenta de los cambios que blockchain est√° provocando en la comunicaci√≥n corporativa, el marketing y la publicidad. Fui la creadora del primer Meetup sobre Blockchain y Periodismo y la organizadora del primer evento sobre esta materia, que se celebr√≥ en Madrid. Tambi√©n he creado la Red de Periodismo y Comunicaci√≥n Blockchain (RPCB) y escrib√≠ el cap√≠tulo sobre Blockchain y Periodismo en el libro: ‚ÄúBlockchain: la revoluci√≥n industrial de internet‚ÄĚ. Mi esp√≠ritu inquieto y emprendedor me ha llevado a formar parte de numerosos proyectos. Entre ellos, Nido Robotics, una empresa que dise√Īa robots para explorar los mares. Tambi√©n fund√© un peque√Īo hotel en Cantabria, donde aceptamos bitcoin. Como periodista, he trabajado, entre otros lugares, en Grupo Z y el diario ABC. Fui dircom de la C√°mara de Comercio de Madrid y Presidenta de Telemadrid. Tambi√©n fui docente en la Universidad Carlos III de Madrid y he sido organizadora de diferentes eventos. El √ļltimo: ‚ÄúLa pol√≠tica ante los retos de una sociedad blockchain‚ÄĚ, con representantes de los principales partidos espa√Īoles. Imparto charlas sobre la aplicaci√≥n de blockchain en las industrias culturales y creativas en universidades, festivales de cine y otros espacios vinculados con el conocimiento y la tecnolog√≠a

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