Visa se prepara para el futuro del dinero y nos deja pagar el pan con criptomonedas. Visa, que naci√≥ con la l√≥gica de hacer del futuro del dinero el coraz√≥n de su negocio, sigue mostrando fidelidad y compromiso con sus or√≠genes. La compa√Ī√≠a l√≠der en la industria de los pagos lleva incorporado en su ADN la innovaci√≥n tecnol√≥gica. Lo ha demostrado a lo largo de su historia.

En los a√Īos sesenta nos educ√≥ en el concepto del dinero de pl√°stico. Ya no hab√≠a que firmar letras o unos burocratizados pagos a plazos. Bastaba con tener un pl√°stico, una cuenta y cr√©dito. Atr√°s quedaron los cheques y talones para hacer compras. Es dif√≠cil entender el salto que dio la sociedad de consumo en algunos pa√≠ses, como Espa√Īa, sin tener en cuenta el acceso dado a una porci√≥n importante de la poblaci√≥n a la misma a trav√©s del dinero de pl√°stico.

Ahora quiere hacer lo mismo con el dinero de internet. Desde hace tiempo, la compa√Ī√≠a que el visionario Dee Hock fund√≥ con un sistema de gobernanza que ahora copian algunas de las compa√Ī√≠as m√°s importantes de la econom√≠a cripto, experimenta con la tecnolog√≠a blockchain y los pagos con criptomonedas.

Inversiones en la industria blockchain

Gracias a su car√°cter innovador, Visa ha hecho realidad el sue√Īo de los propietarios de criptomonedas. Poder gastarlas con la misma facilidad que el dinero del banco. Tanto es as√≠, que ya es posible pagar el pan o el caf√© del bar con bitcoin.

La primera vez que salt√≥ la noticia de que la multinacional estadounidense hab√≠a invertido en la industria blockchain fue en 2015. Ese a√Īo destin√≥, junto a Nasdaq y otras compa√Ī√≠as, treinta millones de d√≥lares a la empresa Chain.com, que m√°s tarde fue adquirida por Interstellar

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En junio del a√Īo pasado, el nombre de Visa apareci√≥ vinculado al proyecto de Libra, la criptomoneda de Facebook. Aunque meses m√°s tarde opt√≥ por retirarse de la Asociaci√≥n Libra por motivos regulatorios. No obstante, Visa sigue atenta al proyecto. “Nuestra creencia de que proyectos basados en blockchain bien regulado podr√≠an extender el valor de los pagos digitales seguros a un mayor n√ļmero de personas y lugares, especialmente en los mercados emergentes y en desarrollo”, explic√≥ cuando se retir√≥ de Libra.

Líder de soluciones de pago

Un mes mas tarde, en julio, se conoci√≥ que tambi√©n hab√≠a invertido cuarenta millones de d√≥lares en Anchorage, una startup dedicada a la custodia de activos digitales. Anchorage es una compa√Ī√≠a centrada en inventar soluciones para el futuro del capital, algo en lo que Visa tiene mucho que aportar.

Sobre la irrupci√≥n de Visa en el mercado de las criptomonedas, Andrea Fiorentino, responsable de producto y soluciones de la compa√Ī√≠a para el sur de Europa, indic√≥ a Obervatorio Blockchain que la empresa para la que trabaja siempre ha sido un proveedor l√≠der de soluciones de pago digitales de tarjetas y de otras formas de pago.

Andrea Fiorentino, responsable de producto y soluciones de Visa para el sur de Europa, afirmó a Observatorio que la arquitectura blockchain formará  parte del ecosistema de pagos del futuro

Seg√ļn Fiorentino, las monedas digitales podr√≠an proporcionar nuevas maneras de dejar de depender del efectivo y facilitar la inclusi√≥n financiera de las personas no bancarizadas. Una cifra que ronda los 1.700 millones de personas en todo el mundo.

Colaboración con IBM

La empresa de las tarjetas de pago tambi√©n lanz√≥ el a√Īo pasado Visa B2B Conneect, una red de pagos transfronteriza con el c√≥digo abierto Hyperledger Fabric, en colaboraci√≥n con IBM. La red fue dise√Īada para facilitar a las instituciones financieras procesar de forma r√°pida y segura pagos corporativos transfronterizos. Con esta iniciativa, Visa dio un paso de gigante para expandir su negocio m√°s all√° de los pagos con tarjeta, donde es l√≠der del mercado. Adem√°s de con IBM, Visa B2B Conneect fue creada con Bottomline y¬†FIS.

Sobre esta red internacional, Fiorentino explica que no s√≥lo simplifica los pagos. Tambi√©n ofrece un amplio conjunto de datos a las entidades financieras y a sus clientes corporativos. “Con una exclusiva funci√≥n de identidad digital de la red, convierte en tokens la informaci√≥n comercial confidencial de una entidad”, apunta. Fiorentino tambi√©n a√Īade que la red proporciona a los datos bancarios y los n√ļmeros de cuenta un identificador √ļnico que se puede utilizar para facilitar las transacciones en la red.

Tarjetas de debito cripto respaldadas por Visa

Gracias a todas sus incursiones en la industria cripto, varias empresas y casas de cambio de criptomonedas pueden ofrecer hoy servicios de tarjetas de débito respaldadas por Visa. El camino emprendido por Visa responde a las tendencias que sobre el uso del dinero y los pagos reflejan informes como el de Deutsche Bank. Los estudios del banco alemán pronostican que, en un futuro próximo, las criptomonedas remplazarán al dinero en efectivo y los teléfonos inteligentes a las tarjetas bancarias.

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Las casas de cambio y todo el ecosistema de empresas surgidas al calor de las criptomonedas está dejando fuera juego a los bancos tradicionales en el dinero de internet. De momento, pocos bancos comerciales han mostrado interés en incursionar en esta industria. Entre ellos, los alemanes, que quieren ofrecer servicios criptofinancieros a sus clientes.

Los bancos comerciales y las criptomonedas

Sobre el papel de la banca comercial en el nuevo escenario cripto, Fiorentino afirma que blockchain es una tecnolog√≠a que optimiza las operaciones en muchas industrias y que los bancos comerciales pueden beneficiarse de ella para ser m√°s √°giles. Lo que tiene claro Fiorentino es que “el modelo comercial actual del banco evolucionar√°” .

“Los bancos, igual que todos los actores del ecosistema de los medios de pago, deben adaptarse a los cambios que supone la transformaci√≥n digital en general. Y, por supuesto, en particular deber√°n seguir con atenci√≥n la evoluci√≥n de las criptomonedas”.

As√≠, en el nuevo contexto criptoecon√≥mico que trajo Bitcoin, parece l√≥gico que un gigante del tama√Īo de Visa, con m√°s de 3.000 millones de usuarios en 200 pa√≠ses, haya apostado de la manera que lo est√° haciendo por el dinero digital. En la actualidad, Visa ofrece dos de las cosas m√°s escasas en la industria cripto: escalabilidad y adopci√≥n. VisaNet, la red encargada de procesar las transacciones electr√≥nicas de las tarjetas, procesa hasta 65.000 transacciones por segundo en 160 monedas diferentes. Bitcoin, en el mejor de los escenarios, procesa siete transacciones por segundo.

Hacia la adopción masiva

Con el actual nivel de procesamiento de Bitcoin es imposible una adopción global de las criptomonedas. Si buena parte del mundo decidiese usar bitcoin en su día a día para hacer negocios, comprar productos o pagar servicios básicos, su blockchain se congestionaría. En este sentido, redes como VisaNet representan una alternativa viable para la adopción masiva de las criptomonedas.

Actualmente, a√ļn son pocos los establecimientos y personas familiarizadas con el uso de criptomonedas. La falta de regulaci√≥n y una experiencia de usuario bastante compleja se traduce en que muchos negocios no acepten bitcoin ni otras monedas digitales como m√©todo de pago. La gran mayor√≠a de establecimientos sigue prefiriendo los servicios tradicionales de transferencias bancarias, dinero en efectivo o tarjetas.

Visa cuenta con 44 millones de comercios en todo el mundo que procesan sus transacciones con su red. Gracias a estas cifras, sus tarjetas de débito para criptomonedas permiten a sus propietarios pagar con dinero cripto sin necesidad de intercambiarlo por euros, dólares, libras o la moneda correspondiente de cualquier país.

Comprar pan, billetes de avión o noches de hotel

La tarjeta Visa está sincronizada con el balance de criptomonedas que posee cada usuario en su casa de cambio, monedero o cuenta bancaria off-shore elegida. De esta manera, puede comprar pan, billetes de avión, noches de hotel o lo que desee utilizando bitcoins. Ya que éstos se convierten de manera instantánea a la moneda fiat de cada país.

Sin embargo, aunque las tarjetas de d√©bito sean una herramienta fundamental para el uso diario de las criptomonedas, la oferta de este servicio sigue siendo escasa. Esto es as√≠ porque no es f√°cil para los bancos y startups que trabajan con criptomonedas obtener acuerdos con Visa o con su competidora, Mastercard, para ofrecer tarjetas de d√©bito a sus usuarios. El estigma a√ļn persiste en la industria financiera y todav√≠a son muchos los que siguen viendo a las criptomonedas en el lado del mal.

Tarjetas certificadas por Visa

Solo unas pocas empresas y marcas de la criptoeconomía han logrado lanzar sus tarjetas cripto de manera legal. Certificadas por Visa, las tarjetas permiten a los clientes de estas plataformas pagar con sus ahorros en criptomonedas en cualquier comercio que acepte los pagos de la multinacional.

La mayor√≠a de estas empresas ofrecen a sus clientes tanto tarjetas pl√°sticas para realizar compras en tiendas f√≠sicas, como tarjetas de d√©bito virtuales para pagos en l√≠nea. Asimismo, algunas de estas startups a√Īaden la posibilidad de conceder cr√©ditos en criptomonedas a sus clientes, aunque este servicio no es tan com√ļn.

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Entre las tarjetas cripto más populares destaca la de la casa de cambio norteamericana Coinbase. La empresa, que procesa compra-venta de criptomonedas de forma regulada en más de 190 países, ofrece una tarjeta de débito totalmente conectada a la cuenta de su cliente.

La tarjeta permite pagar productos y servicios en tiendas físicas, convirtiendo al instante criptomonedas en dólares americanos. Los usuarios también pueden intercambiar otras 32 monedas fiat por criptos en cualquier lugar del mundo para realizar pagos en los puntos de venta que acepten Visa.

Generar facturas sobre compras o revisar gastos

Los propietarios de la tarjeta Coinbase también pueden retirar dinero desde cualquier cajero automático. O generar facturas sobre sus compras y revisar un resumen de sus gastos. Como cualquier entidad bancaria, Coinbase incorpora un servicio de verificación de dos pasos para asegurar el dinero de sus clientes cuando realicen pagos con sus tarjetas.

El monedero y procesador de pagos en Bitcoin, Bitpay, también incorporó recientemente un servicio de tarjeta de débito para criptomonedas. Esta startup convierte pagos en bitcoins, ethers o XRP en dólares de forma instantánea en todos aquellos negocios que acepten Visa.

Sus clientes pueden consultar información sobre sus movimientos directamente desde su ordenador o teléfono inteligente, descargando la aplicación Bitpay. También pueden configurar opciones para que con cada pago realizado con la tarjeta de débito, éste sea notificado.

Pero además de Coinbase y Bitpay, otras plataformas financieras y bancos off-shore también han lanzado tarjetas de débito para criptos. Entre ellas: Wirex, Monaco y Tenx.

Retirar dinero de los cajeros

La plataforma londinense Wirex se ha convertido en uno de los servicios financieros más veteranos en la compra-venta de criptomonedas. La empresa, registrada ante la Autoridad de Conducta Financiera de Reino Unido, cuenta con una tarjeta de débito física y otra virtual para compras con criptomonedas.

La plataforma, que también funciona como monedero, convierte unas doce criptomonedas en dólares, euros o libras  en puntos de venta afiliados a Visa o Mastercard. Los usuarios también pueden retirar dinero de cajeros automáticos con esta tarjeta y recibir incentivos en bitcoins por cada una de sus compras. El mantenimiento de ambas tarjetas cuesta 1,50 dólares al mes. Su obtención es gratis.

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La casa de cambio Cripto.com posee una oferta a√ļn m√°s amplia de tarjetas de d√©bito para sus clientes. Cuenta con¬† cinco tarjetas pl√°sticas que convierten criptos en d√≥lares de forma instant√°nea. Sus clientes pueden acceder al servicio b√°sico gratis, que permite retirar 200 d√≥lares en cajeros autom√°ticos y realizar comprar en tiendas f√≠sicas que acepten Visa.

Tarjetas especiales para Netflix o Airbnb

También pueden pagar con tokens de la plataforma (MCO) para adquirir tarjetas especiales con ofertas en servicios como Spotify, Netflix, Airbnb y Expedia. La tarjeta  Obsidian negra permite a los usuarios retirar hasta 1.000 dólares en cajeros automáticos.

Tenx también pensó en el éxito de las tarjetas de débito para usuarios de criptomonedas y concretó un acuerdo con Visa. La tarjeta Tenx permite comprar criptos, así como pagar servicios y productos con bitcoins o ethers en varios países de Asia. Los clientes, además, pueden bloquear y desbloquear su tarjeta para evitar robos o fraudes.

De origen espa√Īol, destacan las tarjetas 2gether y Bitsa. Ambas fueron otorgadas a trav√©s de una licencia Visa concedida por Pecunia Cards EDE (Pecunpay). Se trata de una entidad de dinero electr√≥nico radicada en Madrid, que funciona bajo la supervisi√≥n bancaria de Espa√Īa y la regulaci√≥n comunitaria.

Bitsa Young

Bitsa, radicada en M√≥naco, anunci√≥ recientemente un acuerdo con Carrefour y Fnac para que sus clientes puedan recargar sus tarjetas prepago en sus establecimientos. Esta fintech tambi√©n lanz√≥ recientemente Bitsa Young, un producto destinado a j√≥venes europeos de entre 14 y 17 a√Īos. Permiti√©ndoles administrar la paga semanal de los padres desde el m√≥vil. Bitsa Young, que permite disponer de dinero sin necesidad de contar con una cuenta corriente previa, tambi√©n est√° dirigida a los j√≥venes que quieran viajar al extranjero.

Bitsa ofrece en el mismo paquete una cuenta ‚Äúcrypto friendly‚ÄĚ para j√≥venes interesados en las criptomonedas y que deseen comprar tokens para sus videojuegos favoritos.

En cuanto a la estrategia a corto y largo plazo de Visa con las criptomonedas, Fiorentino explica que a√ļn estamos en el inicio de los d√≠as de las monedas digitales y que todav√≠a desconocen c√≥mo los consumidores o propietarios de comercios quieren usarlas.

Blockchain y la industria de los pagos

“Nuestra participaci√≥n y aportaci√≥n a este sistema de monedas digitales refleja un esp√≠ritu de apertura y curiosidad, y el humilde reconocimiento de que a√ļn queda mucho por conocer. La creatividad, la agilidad y la flexibilidad del producto son atributos vitales a medida que desarrollamos los productos y las capacidades que impulsar√°n la pr√≥xima generaci√≥n de pagos”, dice Forentino.

La responsable de producto y soluciones de Visa para el sur de Europa a√Īade que la innovaci√≥n no puede ser a expensas de la seguridad, la interoperabilidad y la gobernanza. Sin embargo, Fiorentino tiene claro que la tecnolog√≠a blockchain formar√° parte de la industria de pagos.

“Tenemos todos estos factores en cuenta para el desarrollo de productos, aplicaciones y sistemas basados en la arquitectura blockchain que formar√°n parte del ecosistema de pagos del futuro”, afirma

 

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Por Covadonga Fernandez

Dirijo Observatorio Blockchain, el sitio donde se informan los interesados en los nuevos negocios derivados de la criptoeconom√≠a y la web descentralizada. Estoy convencida de que blockchain ser√° el nuevo marco tecnol√≥gico en el que vamos a trabajar, consumir, contratar y relacionarnos todos. Por ello, tambi√©n fund√© Blockchain Media, la web para seguir el proceso de descentralizaci√≥n en las industrias culturales y creativas y para dar cuenta de los cambios que blockchain est√° provocando en la comunicaci√≥n corporativa, el marketing y la publicidad. Fui la creadora del primer Meetup sobre Blockchain y Periodismo y la organizadora del primer evento sobre esta materia, que se celebr√≥ en Madrid. Tambi√©n he creado la Red de Periodismo y Comunicaci√≥n Blockchain (RPCB) y escrib√≠ el cap√≠tulo sobre Blockchain y Periodismo en el libro: ‚ÄúBlockchain: la revoluci√≥n industrial de internet‚ÄĚ. Mi esp√≠ritu inquieto y emprendedor me ha llevado a formar parte de numerosos proyectos. Entre ellos, Nido Robotics, una empresa que dise√Īa robots para explorar los mares. Tambi√©n fund√© un peque√Īo hotel en Cantabria, donde aceptamos bitcoin. Como periodista, he trabajado, entre otros lugares, en Grupo Z y el diario ABC. Fui dircom de la C√°mara de Comercio de Madrid y Presidenta de Telemadrid. Tambi√©n fui docente en la Universidad Carlos III de Madrid y he sido organizadora de diferentes eventos. El √ļltimo: ‚ÄúLa pol√≠tica ante los retos de una sociedad blockchain‚ÄĚ, con representantes de los principales partidos espa√Īoles. Imparto charlas sobre la aplicaci√≥n de blockchain en las industrias culturales y creativas en universidades, festivales de cine y otros espacios vinculados con el conocimiento y la tecnolog√≠a

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