Visa se prepara para el futuro del dinero y nos deja pagar el pan con criptomonedas. Visa, que naci贸 con la l贸gica de hacer del futuro del dinero el coraz贸n de su negocio, sigue mostrando fidelidad y compromiso con sus or铆genes. La compa帽铆a l铆der en la industria de los pagos lleva incorporado en su ADN la innovaci贸n tecnol贸gica. Lo ha demostrado a lo largo de su historia.

En los a帽os sesenta nos educ贸 en el concepto del dinero de pl谩stico. Ya no hab铆a que firmar letras o unos burocratizados pagos a plazos. Bastaba con tener un pl谩stico, una cuenta y cr茅dito. Atr谩s quedaron los cheques y talones para hacer compras. Es dif铆cil entender el salto que dio la sociedad de consumo en algunos pa铆ses, como Espa帽a, sin tener en cuenta el acceso dado a una porci贸n importante de la poblaci贸n a la misma a trav茅s del dinero de pl谩stico.

Ahora quiere hacer lo mismo con el dinero de internet. Desde hace tiempo, la compa帽铆a que el visionario Dee Hock fund贸 con un sistema de gobernanza que ahora copian algunas de las compa帽铆as m谩s importantes de la econom铆a cripto, experimenta con la tecnolog铆a blockchain y los pagos con criptomonedas.

Inversiones en la industria blockchain

Gracias a su car谩cter innovador, Visa ha hecho realidad el sue帽o de los propietarios de criptomonedas. Poder gastarlas con la misma facilidad que el dinero del banco. Tanto es as铆, que ya es posible pagar el pan o el caf茅 del bar con bitcoin.

La primera vez que salt贸 la noticia de que la multinacional estadounidense hab铆a invertido en la industria blockchain fue en 2015. Ese a帽o destin贸, junto a Nasdaq y otras compa帽铆as, treinta millones de d贸lares a la empresa Chain.com, que m谩s tarde fue adquirida por Interstellar

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En junio del a帽o pasado, el nombre de Visa apareci贸 vinculado al proyecto de Libra, la criptomoneda de Facebook. Aunque meses m谩s tarde opt贸 por retirarse de la Asociaci贸n Libra por motivos regulatorios. No obstante, Visa sigue atenta al proyecto. 芦Nuestra creencia de que proyectos basados en blockchain bien regulado podr铆an extender el valor de los pagos digitales seguros a un mayor n煤mero de personas y lugares, especialmente en los mercados emergentes y en desarrollo禄, explic贸 cuando se retir贸 de Libra.

L铆der de soluciones de pago

Un mes mas tarde, en julio, se conoci贸 que tambi茅n hab铆a invertido cuarenta millones de d贸lares en Anchorage, una startup dedicada a la custodia de activos digitales. Anchorage es una compa帽铆a centrada en inventar soluciones para el futuro del capital, algo en lo que Visa tiene mucho que aportar.

Sobre la irrupci贸n de Visa en el mercado de las criptomonedas, Andrea Fiorentino, responsable de producto y soluciones de la compa帽铆a para el sur de Europa, indic贸 a Obervatorio Blockchain que la empresa para la que trabaja siempre ha sido un proveedor l铆der de soluciones de pago digitales de tarjetas y de otras formas de pago.

Andrea Fiorentino, responsable de producto y soluciones de Visa para el sur de Europa, afirm贸 a Observatorio que la arquitectura blockchain formar谩聽 parte del ecosistema de pagos del futuro

Seg煤n Fiorentino, las monedas digitales podr铆an proporcionar nuevas maneras de dejar de depender del efectivo y facilitar la inclusi贸n financiera de las personas no bancarizadas. Una cifra que ronda los 1.700 millones de personas en todo el mundo.

Colaboraci贸n con IBM

La empresa de las tarjetas de pago tambi茅n lanz贸 el a帽o pasado Visa B2B Conneect, una red de pagos transfronteriza con el c贸digo abierto Hyperledger Fabric, en colaboraci贸n con IBM. La red fue dise帽ada para facilitar a las instituciones financieras procesar de forma r谩pida y segura pagos corporativos transfronterizos. Con esta iniciativa, Visa dio un paso de gigante para expandir su negocio m谩s all谩 de los pagos con tarjeta, donde es l铆der del mercado. Adem谩s de con IBM, Visa B2B Conneect fue creada con Bottomline y聽FIS.

Sobre esta red internacional, Fiorentino explica que no s贸lo simplifica los pagos. Tambi茅n ofrece un amplio conjunto de datos a las entidades financieras y a sus clientes corporativos. 芦Con una exclusiva funci贸n de identidad digital de la red, convierte en tokens la informaci贸n comercial confidencial de una entidad禄, apunta. Fiorentino tambi茅n a帽ade que la red proporciona a los datos bancarios y los n煤meros de cuenta un identificador 煤nico que se puede utilizar para facilitar las transacciones en la red.

Tarjetas de debito cripto respaldadas por Visa

Gracias a todas sus incursiones en la industria cripto, varias empresas y casas de cambio de criptomonedas pueden ofrecer hoy servicios de tarjetas de d茅bito respaldadas por Visa. El camino emprendido por Visa responde a las tendencias que sobre el uso del dinero y los pagos reflejan informes como el de Deutsche Bank. Los estudios del banco alem谩n pronostican que, en un futuro pr贸ximo, las criptomonedas remplazar谩n al dinero en efectivo y los tel茅fonos inteligentes a las tarjetas bancarias.

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Las casas de cambio y todo el ecosistema de empresas surgidas al calor de las criptomonedas est谩 dejando fuera juego a los bancos tradicionales en el dinero de internet. De momento, pocos bancos comerciales han mostrado inter茅s en incursionar en esta industria. Entre ellos, los alemanes, que quieren ofrecer servicios criptofinancieros a sus clientes.

Los bancos comerciales y las criptomonedas

Sobre el papel de la banca comercial en el nuevo escenario cripto, Fiorentino afirma que blockchain es una tecnolog铆a que optimiza las operaciones en muchas industrias y que los bancos comerciales pueden beneficiarse de ella para ser m谩s 谩giles. Lo que tiene claro Fiorentino es que 芦el modelo comercial actual del banco evolucionar谩禄 .

芦Los bancos, igual que todos los actores del ecosistema de los medios de pago, deben adaptarse a los cambios que supone la transformaci贸n digital en general. Y, por supuesto, en particular deber谩n seguir con atenci贸n la evoluci贸n de las criptomonedas禄.

As铆, en el nuevo contexto criptoecon贸mico que trajo Bitcoin, parece l贸gico que un gigante del tama帽o de Visa, con m谩s de 3.000 millones de usuarios en 200 pa铆ses, haya apostado de la manera que lo est谩 haciendo por el dinero digital. En la actualidad, Visa ofrece dos de las cosas m谩s escasas en la industria cripto: escalabilidad y adopci贸n. VisaNet, la red encargada de procesar las transacciones electr贸nicas de las tarjetas, procesa hasta 65.000 transacciones por segundo en 160 monedas diferentes. Bitcoin, en el mejor de los escenarios, procesa siete transacciones por segundo.

Hacia la adopci贸n masiva

Con el actual nivel de procesamiento de Bitcoin es imposible una adopci贸n global de las criptomonedas. Si buena parte del mundo decidiese usar bitcoin en su d铆a a d铆a para hacer negocios, comprar productos o pagar servicios b谩sicos, su blockchain se congestionar铆a. En este sentido, redes como VisaNet representan una alternativa viable para la adopci贸n masiva de las criptomonedas.

Actualmente, a煤n son pocos los establecimientos y personas familiarizadas con el uso de criptomonedas. La falta de regulaci贸n y una experiencia de usuario bastante compleja se traduce en que muchos negocios no acepten bitcoin ni otras monedas digitales como m茅todo de pago. La gran mayor铆a de establecimientos sigue prefiriendo los servicios tradicionales de transferencias bancarias, dinero en efectivo o tarjetas.

Visa cuenta con 44 millones de comercios en todo el mundo que procesan sus transacciones con su red. Gracias a estas cifras, sus tarjetas de d茅bito para criptomonedas permiten a sus propietarios pagar con dinero cripto sin necesidad de intercambiarlo por euros, d贸lares, libras o la moneda correspondiente de cualquier pa铆s.

Comprar pan, billetes de avi贸n o noches de hotel

La tarjeta Visa est谩 sincronizada con el balance de criptomonedas que posee cada usuario en su casa de cambio, monedero o cuenta bancaria off-shore elegida. De esta manera, puede comprar pan, billetes de avi贸n, noches de hotel o lo que desee utilizando bitcoins. Ya que 茅stos se convierten de manera instant谩nea a la moneda fiat de cada pa铆s.

Sin embargo, aunque las tarjetas de d茅bito sean una herramienta fundamental para el uso diario de las criptomonedas, la oferta de este servicio sigue siendo escasa. Esto es as铆 porque no es f谩cil para los bancos y startups que trabajan con criptomonedas obtener acuerdos con Visa o con su competidora, Mastercard, para ofrecer tarjetas de d茅bito a sus usuarios. El estigma a煤n persiste en la industria financiera y todav铆a son muchos los que siguen viendo a las criptomonedas en el lado del mal.

Tarjetas certificadas por Visa

Solo unas pocas empresas y marcas de la criptoeconom铆a han logrado lanzar sus tarjetas cripto de manera legal. Certificadas por Visa, las tarjetas permiten a los clientes de estas plataformas pagar con sus ahorros en criptomonedas en cualquier comercio que acepte los pagos de la multinacional.

La mayor铆a de estas empresas ofrecen a sus clientes tanto tarjetas pl谩sticas para realizar compras en tiendas f铆sicas, como tarjetas de d茅bito virtuales para pagos en l铆nea. Asimismo, algunas de estas startups a帽aden la posibilidad de conceder cr茅ditos en criptomonedas a sus clientes, aunque este servicio no es tan com煤n.

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Entre las tarjetas cripto m谩s populares destaca la de la casa de cambio norteamericana Coinbase. La empresa, que procesa compra-venta de criptomonedas de forma regulada en m谩s de 190 pa铆ses, ofrece una tarjeta de d茅bito totalmente conectada a la cuenta de su cliente.

La tarjeta permite pagar productos y servicios en tiendas f铆sicas, convirtiendo al instante criptomonedas en d贸lares americanos. Los usuarios tambi茅n pueden intercambiar otras 32 monedas fiat por criptos en cualquier lugar del mundo para realizar pagos en los puntos de venta que acepten Visa.

Generar facturas sobre compras o revisar gastos

Los propietarios de la tarjeta Coinbase tambi茅n pueden retirar dinero desde cualquier cajero autom谩tico. O generar facturas sobre sus compras y revisar un resumen de sus gastos. Como cualquier entidad bancaria, Coinbase incorpora un servicio de verificaci贸n de dos pasos para asegurar el dinero de sus clientes cuando realicen pagos con sus tarjetas.

El monedero y procesador de pagos en Bitcoin, Bitpay, tambi茅n incorpor贸 recientemente un servicio de tarjeta de d茅bito para criptomonedas. Esta startup convierte pagos en bitcoins, ethers o XRP en d贸lares de forma instant谩nea en todos aquellos negocios que acepten Visa.

Sus clientes pueden consultar informaci贸n sobre sus movimientos directamente desde su ordenador o tel茅fono inteligente, descargando la aplicaci贸n Bitpay. Tambi茅n pueden configurar opciones para que con cada pago realizado con la tarjeta de d茅bito, 茅ste sea notificado.

Pero adem谩s de Coinbase y Bitpay, otras plataformas financieras y bancos off-shore tambi茅n han lanzado tarjetas de d茅bito para criptos. Entre ellas: Wirex, Monaco y Tenx.

Retirar dinero de los cajeros

La plataforma londinense Wirex se ha convertido en uno de los servicios financieros m谩s veteranos en la compra-venta de criptomonedas. La empresa, registrada ante la Autoridad de Conducta Financiera de Reino Unido, cuenta con una tarjeta de d茅bito f铆sica y otra virtual para compras con criptomonedas.

La plataforma, que tambi茅n funciona como monedero, convierte unas doce criptomonedas en d贸lares, euros o libras聽 en puntos de venta afiliados a Visa o Mastercard. Los usuarios tambi茅n pueden retirar dinero de cajeros autom谩ticos con esta tarjeta y recibir incentivos en bitcoins por cada una de sus compras. El mantenimiento de ambas tarjetas cuesta 1,50 d贸lares al mes. Su obtenci贸n es gratis.

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La casa de cambio Cripto.com posee una oferta a煤n m谩s amplia de tarjetas de d茅bito para sus clientes. Cuenta con聽 cinco tarjetas pl谩sticas que convierten criptos en d贸lares de forma instant谩nea. Sus clientes pueden acceder al servicio b谩sico gratis, que permite retirar 200 d贸lares en cajeros autom谩ticos y realizar comprar en tiendas f铆sicas que acepten Visa.

Tarjetas especiales para Netflix o Airbnb

Tambi茅n pueden pagar con tokens de la plataforma (MCO) para adquirir tarjetas especiales con ofertas en servicios como Spotify, Netflix, Airbnb y Expedia. La tarjeta聽 Obsidian negra permite a los usuarios retirar hasta 1.000 d贸lares en cajeros autom谩ticos.

Tenx tambi茅n pens贸 en el 茅xito de las tarjetas de d茅bito para usuarios de criptomonedas y concret贸 un acuerdo con Visa. La tarjeta Tenx permite comprar criptos, as铆 como pagar servicios y productos con bitcoins o ethers en varios pa铆ses de Asia. Los clientes, adem谩s, pueden bloquear y desbloquear su tarjeta para evitar robos o fraudes.

De origen espa帽ol, destacan las tarjetas 2gether y Bitsa. Ambas fueron otorgadas a trav茅s de una licencia Visa concedida por Pecunia Cards EDE (Pecunpay). Se trata de una entidad de dinero electr贸nico radicada en Madrid, que funciona bajo la supervisi贸n bancaria de Espa帽a y la regulaci贸n comunitaria.

Bitsa Young

Bitsa, radicada en M贸naco, anunci贸 recientemente un acuerdo con Carrefour y Fnac para que sus clientes puedan recargar sus tarjetas prepago en sus establecimientos. Esta fintech tambi茅n lanz贸 recientemente Bitsa Young, un producto destinado a j贸venes europeos de entre 14 y 17 a帽os. Permiti茅ndoles administrar la paga semanal de los padres desde el m贸vil. Bitsa Young, que permite disponer de dinero sin necesidad de contar con una cuenta corriente previa, tambi茅n est谩 dirigida a los j贸venes que quieran viajar al extranjero.

Bitsa ofrece en el mismo paquete una cuenta 鈥crypto friendly鈥 para j贸venes interesados en las criptomonedas y que deseen comprar tokens para sus videojuegos favoritos.

En cuanto a la estrategia a corto y largo plazo de Visa con las criptomonedas, Fiorentino explica que a煤n estamos en el inicio de los d铆as de las monedas digitales y que todav铆a desconocen c贸mo los consumidores o propietarios de comercios quieren usarlas.

Blockchain y la industria de los pagos

芦Nuestra participaci贸n y aportaci贸n a este sistema de monedas digitales refleja un esp铆ritu de apertura y curiosidad, y el humilde reconocimiento de que a煤n queda mucho por conocer. La creatividad, la agilidad y la flexibilidad del producto son atributos vitales a medida que desarrollamos los productos y las capacidades que impulsar谩n la pr贸xima generaci贸n de pagos禄, dice Forentino.

La responsable de producto y soluciones de Visa para el sur de Europa a帽ade que la innovaci贸n no puede ser a expensas de la seguridad, la interoperabilidad y la gobernanza. Sin embargo, Fiorentino tiene claro que la tecnolog铆a blockchain formar谩 parte de la industria de pagos.

芦Tenemos todos estos factores en cuenta para el desarrollo de productos, aplicaciones y sistemas basados en la arquitectura blockchain que formar谩n parte del ecosistema de pagos del futuro禄, afirma

 

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Por Covadonga Fernandez

Directora de Observatorio Blockchain

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