Las tendencias que se vislumbran en el ámbito de la tokenización para 2025 están llamadas a cambiar la economía digital. El próximo año se perfila como un punto de inflexión para la tokenización, una tecnología que permite convertir activos tangible o intangibles en tokens digitales que pueden ser transferidos y gestionados en una blockchain. La tokenización está transformando la manera en que interactuamos con los activos. Desde datos, derechos de propiedad intelectual, materias primas, bonos, acciones, dinero, parques eólicos, paneles solares o inmuebles. Las empresas también pueden utilizar tokens para programas de fidelización a sus clientes, ofreciendo recompensas transferibles. Los tokens también pueden utilizarse para tokenizar las horas de trabajo o para gratificar a los trabajadores.
Tendencias de tokenización en 2025
En el ámbito de la regulación, probablemente, 2025 vendrá cargado de leyes más claras en el ámbito de la tokenización en todo el mundo, En Europa, existe la normativa de criptoactivos MiCA, que será de obligado cumplimiento a partir del 1 de enero de 2025. En la actualidad, los ojos del mundo cripto/blockchain están puestos en las regulaciones que se dicten en EEUU. Además, es de esperar que los gobiernos de los diferentes países colaboren en la unificación de estándares que permitan la interoperabilidad entre distintas jurisdicciones.
El ascenso de la tokenización
Imagina que una casa, una obra de arte o tus datos personales se convierten en tokens digitales. Estos tokens no solo representan la propiedad del activo, sino que también permiten fraccionar dicha propiedad, facilitando el acceso a inversiones que antes eran exclusivas de grandes inversores.
Todo esto significa democratizar el acceso a los mercados financieros, mejorar la liquidez de los activos y reducir los costes de transacción. Al eliminar intermediarios y aprovechar la transparencia de la blockchain, la tokenización crea un sistema financiero más eficiente e inclusivo.
Todo esto lo hemos visto desde el momento en que la tokenización blockchain se hizo realidad. Desde la creación de Bitcoin, hasta la llegada de Ethereum, el dinero y el ahorro se han transformado enormemente. Por un lado, hacer transferencias internacionales, pagos y trasladar valor de un lugar a otro ahora es tan fácil como hacer clic en nuestros monederos digitales. Además, es posible hacerlo sin intermediarios y con niveles de seguridad muchas veces por encima del que otros sistemas nos pueden ofrecer.
La tokenización ha transformado la forma en que vemos los mercados internacionales y las formas de ahorro e inversión, trayéndonos herramientas que nos facilitan el acceso a productos y oportunidades financieras que 20 años atrás eran imposibles de alcanzar.
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Sectores claves para la tokenización en 2025
Tokenización de Datos
En la era digital, los datos son un activo valioso. La tokenización de datos permite a individuos y empresas monetizar su información de forma segura y controlada. En lugar de ceder el control de los datos a grandes plataformas, los usuarios pueden tokenizarlos y decidir quién tiene acceso a ellos, obteniendo una compensación por su uso.
Por ejemplo, Ocean Protocol es una plataforma que permite a los individuos y empresas tokenizar sus datos y controlar quién tiene acceso a ellos. De esta forma, los usuarios pueden obtener una compensación por el uso de sus datos, creando un mercado de datos más justo y transparente. Una utilidad que resulta especialmente útil para la construcción de Agentes de IA sobre blockchain, así que veremos un gran interés en este sector.
Este nuevo enfoque beneficia a los usuarios y abre nuevas oportunidades para las empresas, que pueden acceder a datos de alta calidad de manera más ética y transparente. Por ello, es de esperar que la tokenización de datos gane una mayor adopción, impulsada por la creciente preocupación por la privacidad y la necesidad de modelos de datos más justos.
Activos del Mundo Real (RWA)
La tokenización de activos del mundo real (RWA) es una de las tendencias más prometedoras para 2025. Este proceso implica convertir la propiedad de activos tangibles, como casas, obras de arte, materias primas y más, en tokens digitales. Al facilitar la propiedad fraccionada, múltiples inversores pueden poseer una parte de un activo de alto valor. Unas inversiones que antes solo estaban reservadas para los ricos. Por ejemplo, en lugar de tener que comprar una casa completa, los inversores pueden adquirir tokens que representan una parte de la propiedad. Esto no solo reduce la barrera de entrada, sino que también aumenta la liquidez de los activos, ya que los tokens se pueden comprar y vender en mercados digitales.
Un ejemplo es Harbour, una plataforma de tokenización de activos enfocada en el cumplimiento normativo y diseñada para ayudar a las empresas a tokenizar sus inversiones de capital privado y otros activos. Harbour ofrece servicios para la tokenización e interoperabilidad bancaria, garantizando en todo momento el cumplimiento de los estándares regulatorios, proporcionando una plataforma eficiente y segura para la gestión de pagos y activos.
Así, queda claro que la tokenización de RWA está transformando el panorama de la inversión, ofreciendo nuevas oportunidades a inversores de todos los niveles.
EL NEGOCIO DE LA TOKENIZACIÓN DE DATOS
Finanzas Descentralizadas (DeFi)
Las finanzas descentralizadas (DeFi) son aplicaciones financieras construidas sobre blockchain. La tokenización juega un papel crucial en DeFi al permitir la creación de nuevos productos y servicios financieros. Los tokens pueden representar una variedad de activos, desde monedas estables hasta acciones y bonos, lo que permite a los usuarios participar en préstamos, intercambios y otras actividades financieras sin necesidad de intermediarios tradicionales.
En este ámbito podemos mencionar dos plataformas: Polymath y tZERO. Polymath es una plataforma especializada en la tokenización de valores y otros activos financieros. Destaca por su enfoque en la regulación y el cumplimiento, lo que la convierte en una opción atractiva para instituciones financieras y empresas. Por su parte, tZERO es una plataforma que ofrece servicios de tokenización para una variedad de activos, incluyendo acciones, deuda y bienes raíces. tZERO está centrada en el cumplimiento normativo y su capacidad para ofrecer soluciones completas para la tokenización y el comercio de activos digitales.
Vistos estos ejemplos y el enorme volumen operativo de las DeFi (más de $138 mil millones de dólares en TVL) es de esperar que DeFi continúe su expansión, impulsada por la creciente adopción de la tokenización y la búsqueda de alternativas a los sistemas financieros tradicionales.
Bienes Raíces (real estate)
El sector de bienes raíces es un ejemplo perfecto de cómo la tokenización puede transformar un mercado tradicional. La tokenización de real estate permite fraccionar la propiedad de inmuebles, facilitando el acceso a la inversión inmobiliaria para un público más amplio. Los inversores pueden comprar tokens que representan una parte de una propiedad, obteniendo así una participación en los ingresos por alquiler o la apreciación del valor.
Un ejemplo es RealT, una plataforma que permite a los inversores comprar fracciones de propiedades de alquiler a través de tokens digitales. Los inversores reciben pagos semanales de los alquileres, lo que les permite obtener ingresos pasivos de la inversión inmobiliaria. Este modelo permite a un público más amplio participar en la inversión inmobiliaria.
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Además, la tokenización agiliza el proceso de compraventa de propiedades, eliminando la necesidad de intermediarios y reduciendo los costes de transacción. Gracias a ello, se espera que este sector gane una mayor adopción, impulsada por la necesidad de mercados más eficientes y accesibles.
Stablecoins
Las stablecoins son criptomonedas cuyo valor está vinculado a un activo estable, como el dólar estadounidense o el oro. La tokenización de stablecoins permite crear versiones digitales de monedas fiduciarias, lo que facilita las transacciones y los pagos en el mundo digital. Las stablecoins son esenciales para el ecosistema DeFi, ya que proporcionan un medio de intercambio estable y reducen la volatilidad asociada con otras criptomonedas.
En 2025, se espera que las stablecoins desempeñen un papel clave en el comercio y las finanzas digitales, impulsadas por la necesidad de medios de pago estables y eficientes.
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Principales artífices de la tokenización
Todo lo descrito no sería posible si la tokenización no estuviera siendo impulsada por instituciones financieras o empresas tecnológicas innovadoras. Como el banco JP Morgan, que está liderando la adopción de la tokenización en las finanzas institucionales. A través de su plataforma Onyx, JP Morgan ha estado explorando la tokenización de activos financieros, incluyendo bonos y otros instrumentos de deuda. En 2022, JP Morgan ejecutó transacciones de bonos tokenizados por valor de 300 millones de dólares, demostrando el creciente interés institucional en la tecnología blockchain. Para 2025, se espera que JP Morgan continúe expandiendo sus iniciativas de tokenización, ofreciendo nuevos productos y servicios financieros basados en esta tecnología.
Otros bancos y entidades financieras también están invirtiendo en la tokenización. Por ejemplo, Euroclear y el World Gold Council han tokenizado oro, bonos del gobierno y eurobonos para la gestión de garantías, lo que demuestra cómo la tokenización está transformando las operaciones financieras.
Empresas y protocolos de tokenización
Además de los bancos, también existen una serie de empresas y protocolos que están impulsando la tokenización. Securitize ofrece servicios de tokenización para una amplia gama de activos, incluyendo acciones, bienes raíces y fondos. Tokeny se enfoca en proporcionar soluciones integrales para la tokenización de activos, simplificando el proceso para empresas e inversores.
Otro ejemplo es Apraemio, que ha lanzado un token respaldado por oro, $APRA, el cual permite a los inversores tener exposición digital a este metal precioso. Los poseedores de tokens pueden intercambiar $APRA por oro físico, creando un vehículo de inversión resistente a la inflación. Este modelo combina la transparencia de la blockchain con la estabilidad del oro, ofreciendo una alternativa de inversión segura y confiable.
Todas estas empresas están allanando el camino para la adopción masiva de la tokenización, ofreciendo plataformas fáciles de usar y servicios de alta calidad. En 2025, se espera que estos actores continúen innovando y expandiendo sus operaciones, impulsando el crecimiento del mercado de la tokenización.