Las stablecoins están transformando el panorama financiero global porque son la forma más barata de enviar dinero y de realizar pagos globales rápidos. Esto lo dice Sam Broner, inversor de a16z. Según Broner, las pequeñas y medianas empresas con marcas sólidas, audiencias cautivas y costes de pago elevados (como restaurantes, cafeterías y tiendas de barrio) serán las primeras en dejar de usar tarjetas de crédito. La explicación que ofrece Broner es que son las más afectadas por las tarifas de transacción. ¡30 centavos por café es mucho margen perdido!, dice.
Las stablecoins y los pagos con tarjeta
Las monedas estables, que alcanzan en la actualidad una capitalización de mercado de 200.000 millones de dólares, también tienen el potencial de ofrecer plataformas más accesibles para los emprendedores que crean nuevos productos de pago. Lo hacen sin saldos mínimos, ni kits de desarrollo de software propietarios. Sin embargo, Broner afirma que las grandes empresas aún no se han dado cuenta de los importantes ahorros de costes y nuevos márgenes que pueden obtener al cambiar a estas vías de pago. Broner escribe estas palabras en un pequeño artículo que forma parte de varias predicciones adelantadas por a16z para 2025.
BBVA se prepara para lanzar en 2025 una stablecoin en la plataforma de Visa
Los pagos con tarjetas de crédito y débito implican tarifas que pueden alcanzar el 3% por transacción. Para negocios con márgenes ajustados, como cafeterías o tiendas de barrio, esto puede ser una carga significativa. Por ejemplo, un café de $3 puede significar hasta $0.30 de comisiones, lo que reduce considerablemente el beneficio. Al eliminar intermediarios, las stablecoins permiten pagos directos entre compradores y vendedores, con costes de transacción mucho más bajos.
Pagos globales en segundos
Las monedas estables también permiten realizar pagos internacionales en segundos, eliminando las largas demoras y los altos costes de las transferencias bancarias tradicionales. Además, no requieren tener cuentas bancarias o saldos mínimos. Lo que democratiza el acceso a las finanzas digitales, especialmente en mercados emergentes. Las monedas estables permiten a las empresas evitar bancos o compañías de pagos con tarjetas.
Igualmente, para las pequeñas empresas que buscan internacionalizarse, las stablecoins permiten recibir pagos de cualquier parte del mundo, sin tener que depender de sistemas bancarios complejos.
Así está abordando Mastercard el impacto de la tokenización en su negocio
Para evitar ser sustituidas por las stablecoins, las compañías de tarjetas de pago, como Visa o Mastercard, ya están integrando tecnologías blockchain y diversificando sus servicios. En el caso de Visa, recientemente anunció el lanzamiento de una plataforma que permite a instituciones financieras emitir stablecoins. Lo que permitirá a los clientes de los bancos realizar pagos con monedas estables desde sus cuentas bancarias.
El banco español BBVA ha sido el primero en anunciar que utilizará la Plataforma de Activos Tokenizado (VTAP), de Visa, para crear tokens en la red blockchain pública de Ethereum en 2025.
VTAP, de Visa, permite a las entidades financieras crear tokens vinculados a monedas de curso legal como el euro o el dólar. Francisco Maroto, responsable de Blockchain y Activos Digitales de BBVA, indicó al respecto que el dinero tokenizado es crucial para el desarrollo de nuevos productos y servicios financieros.
Visa colabora con USDC
Igualmente, Visa colabora con Circle, compañía emisora de USDC, para permitir a las empresas realizar pagos con la citada stablecoin, utilizando sus tarjetas y la infraestructura de Visa. La compañía de pagos también está explorando las tecnologías de Ethereum o Solana para garantizar que las stablecoins sean interoperables dentro de su red.
En el caso de MasterCard, la empresa ha desarrollado Mastercard Multi-Token Network (MTN). Un ambicioso proyecto para facilitar transacciones seguras y compatibles entre diferentes tipos de activos digitales y blockchains. Basicamente, funciona como una capa superpuesta a las blockchains existentes, tanto públicas como privadas, permitiendo la interoperabilidad entre ellas y estableciendo un conjunto de reglas y estándares compartidos. Mastercard Multi-Token Network representa un paso audaz hacia el futuro de los pagos digitales y los servicios financieros.
La empresa también colabora con bancos centrales en el diseño y prueba de CBDCs), que podrían competir directamente con stablecoins privadas.