Para que un usuario normal comience a experimentar con las finanzas descentralizadas (DeFi), es esencial familiarizarse con algunos conceptos básicos. Se recomienda comenzar con pequeñas inversiones y experimentar con plataformas de DeFi mientras se adquiere experiencia y comprensión de un espacio financiero en el que los bancos llevan años trabajando.
Finanzas DeFi
En primer lugar, las DeFi son un sistema financiero construido sobre una infraestructura descentralizada basada en tecnología blockchain que permite a a los usuarios realizar transacciones financieras sin la necesidad de un tercero confiable. Es la principal diferencia con el sistema financiero tradicional, donde las instituciones financieras actúan como intermediarios.
Aquí tienes una serie de palabras clave que te ayudarán a entender las finanzas DeFi, para que puedas navegar por ellas de manera más segura y efectiva.
Billetera (Wallet)
Herramienta digital que permite a los usuarios almacenar, enviar y recibir criptomonedas. Existen wallets calientes (conectadas a internet) y frías (sin conexión). Tener una wallet es esencial para interactuar con las plataformas DeFi.
Bitcoin
Es un protocolo de código abierto y red peer-to-peer que se utiliza como criptomoneda, sistema de pago y mercancía. Fue concebida en 2008 por el seudónimo de Satoshi Nakamoto, cuya identidad sigue siendo desconocida en la actualidad. Se ha convertido en una forma de dinero aceptada universalmente. En un mundo cada vez más globalizado e interconectado, la naturaleza descentralizada y digital de Bitcoin lo convierte en una alternativa atractiva al dinero tradicional.
Blockchain
Es una tecnología de registro distribuido que almacena información en bloques encadenados de manera segura y transparente. La mayoría de las plataformas DeFi operan en blockchains públicas como Ethereum. Dichas blockchains garantizan la integridad y transparencia de las transacciones.
Criptomonedas
Son activos digitales que utilizan criptografía para asegurar transacciones. Bitcoin o Ethereum y stablecoins como USDC y USDT con algunas de ellas. Las criptomonedas son la base de las transacciones en DeFi y se utilizan como medio de intercambio, colateral o para generar rendimientos.
Contratos Inteligentes
Son programas que se ejecutan en blockchain cuando se cumplen ciertas condiciones y permiten automatizar procesos sin intermediarios. Son la base de las aplicaciones DeFi, facilitando transacciones y acuerdos sin necesidad de confianza en un tercero.
Exchanges descentralizados (DEX)
Son plataformas que permiten a los usuarios intercambiar criptomonedas directamente entre ellos, sin intermediarios. Uniswap y y SushiSwap son algunos de ellos. Los DEX facilitan acceso a una variedad de criptomonedas y tokens sin necesidad de una plataforma centralizada.
Pools de Liquidez
Criptomonedas bloqueadas en un contrato inteligente que facilitan el comercio en los exchanges descentralizados. Los proveedores de liquidez aportan fondos y reciben recompensas a cambio. Son fundamentales para el funcionamiento de los exchanges descentralizados. Ofrecen la posibilidad de generar rendimiento.
Yield Farming (rendimientos9
Estrategia en la que los usuarios proporcionan liquidez a plataformas DeFi a cambio de intereses o recompensas en forma de tokens. Facilita a los usuarios maximizar el rendimiento de sus inversiones en criptomonedas.
Stablecoins
Criptomonedas diseñadas para mantener un valor estable en relación con un activo fiat, como el dólar. USDT y USDC son algunos ejemplos. Ofrecen una forma de mantener valor sin la volatilidad típica de otras criptomonedas, siendo útiles para transacciones y ahorro en DeFi.
Tokens de gobernanza
Tokens que otorgan a los poseedores derechos de voto sobre decisiones importantes dentro de una plataforma DeFi, como cambios en protocolos o tarifas. Permiten a los usuarios participar activamente en la gobernanza de la plataforma, influyendo en su desarrollo.
Riesgos y seguridad
Las finanzas descentralizadas conllevan riesgos, incluyendo vulnerabilidades en contratos inteligentes, fluctuaciones de precios y posibles pérdidas de fondos. Es crucial entender y gestionar los riesgos asociados con la participación en DeFi, así como realizar investigaciones y utilizar plataformas seguras.
11. Aplicaciones Descentralizadas
Aplicaciones que operan en la blockchain y utilizan smart contracts para ofrecer servicios sin intermediarios. Son el medio a través del cual los usuarios interactúan con las finanzas descentralizadas.
Comisiones de Gas
Tarifas que se pagan para realizar transacciones o ejecutar contratos inteligentes en la blockchain. Varían según la congestión de la red. Las comisiones de gas pueden afectar el coste total de las transacciones en DeFi.