Por qué la blockchain Stellar destaca en tokenización de finanzas
Por qué la blockchain Stellar destaca en tokenización de finanzas

Por qué la blockchain Stellar destaca en la tokenización de finanzas

La blockchain Stellar se está convirtiendo en una de las plataformas preferidas para la tokenización de activos del mundo real por parte de las grandes compañías financieras. Por su escalabilidad, bajos costes de transacción y enfoque en la conformidad regulatoria, su protocolo le ha permitido erigirse en una potente plataforma blockchain de código abierto para facilitar transacciones rápidas y económicas de activos del mundo real tokenizados.

Recordemos que la tokenización de activos del mundo real (Real World Assets o RWA) es un proceso que convierte derechos de propiedad de activos físicos, como bienes raíces, obras de arte o metales preciosos, en tokens digitales en una blockchain. Lo que  permite fraccionar la propiedad, facilitar la transferencia y mejorar la liquidez de los activos.

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Ante esta realidad, tres empresas líderes en servicios financieros, como es el caso de Franklin Templeton, WisdomTree y Circle, están utilizando Stellar para la tokenización de activos del mundo real. La tecnología de Stellar y sus capacidades les está permitiendo obtener múltiples beneficios.

Stellar y la tokenización en su plataforma

Stellar es una plataforma de blockchain que utiliza un consenso federado para procesar transacciones. Su red está compuesta por nodos que validan y registran transacciones en un libro mayor distribuido. La moneda nativa de Stellar, XLM, se emplea para pagar las tarifas de transacción y como puente para el intercambio de activos.

Stellar permite la creación de tokens personalizados que representan activos del mundo real. Estos tokens pueden emitirse y administrarse en la red Stellar, lo que facilita su transferencia e intercambio. Además, la plataforma también cuenta con herramientas integradas de conformidad regulatoria, lo que facilita la adopción por parte de las instituciones financieras.

La plataforma Stellar ofrece varias ventajas para la tokenización de activos. Entre ellas: la escalabilidad, la rapidez de las transacciones, los bajos costes y la conformidad regulatoria. También destaca su enfoque en la inclusión financiera y la colaboración con organizaciones sin fines de lucro, convirtiéndose en una opción atractiva para proyectos con impacto social positivo.

Franklin Templeton y su incursión en la tokenización con Stellar

Atraído por su propuesta, Franklin Templeton, empresa de gestión de inversiones con más de 1,5 billones de dólares en activos bajo administración, ha elegido Stellar para desarrollar soluciones de tokenización globales para sus clientes. Franklin Templeton lanzó en abril de 2023 el primer fondo de dinero gubernamental de EEUU en cadena, denominado «Franklin U.S. Government Money Fund». Este fondo utilizar la tecnología blockchain de Stellar para emitir y gestionar las participaciones, lo que representa un hito importante en la adopción de la tecnología blockchain en la industria financiera. Los inversores pueden comprar y vender tokens que representan participaciones en el fondo, lo que mejora la liquidez y la eficiencia del proceso de inversión.

El fondo está registrado bajo la Ley de Sociedades de Inversión de 1940 y es el primer fondo de dinero del mercado que emplea la tecnología blockchain para procesar transacciones y mantener registros. El uso de la tecnología blockchain permite una mayor eficiencia, transparencia y seguridad en la gestión del fondo. Además, la tecnología blockchain también facilita una liquidación más rápida de las transacciones, lo que puede reducir el riesgo y mejorar la eficiencia del mercado.

Millones bajo gestión

Con este movimiento, Franklin Templeton ha superado los $270 millones en activos bajo gestión en dicho fondo, lo que demuestra la creciente adopción de la tecnología blockchain en la industria financiera. El fondo está diseñado para proporcionar una opción de inversión segura y estable, utilizando la tecnología blockchain para mejorar la eficiencia, transparencia y  seguridad. El éxito del fondo ha sido tal, que en abril de 2024, Franklin Templeton decidió ampliar los fondos hasta superar los $380 millones y mejorar de forma importante el acceso al mismo para todos sus clientes interesados.

De esta forma, Franklin Templeton ha estado a la vanguardia de la adopción de la tecnología blockchain en la industria financiera. En 2019, la empresa anunció una asociación con Stellar para desarrollar una solución de emisión de activos digitales para el mercado de valores. La empresa también ha estado explorando el uso de la tecnología blockchain para mejorar la eficiencia y la transparencia en la gestión de activos.

WisdomTree: tokenización de metales preciosos con Stellar

WisdomTree, un proveedor global de ETFs y ETPs, que busca brindar a los inversores exposición a una amplia gama de clases de activos, también ha confiado en Stellar. La compañía ha utilizado Stellar para tokenizar metales preciosos, como oro y plata. De esta manera, los inversores pueden comprar y vender tokens respaldados por metales preciosos almacenados en bóvedas seguras, lo que facilita el acceso y la transferencia de estos activos.

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La asociación entre Stellar y WisdomTree, por ejemplo, ha dado origen al producto WisdomTree Prime, un servicio de inversión y pagos para RWA disponible en 41 estados de EEUU. Lo que ha servido a WisdomTree como una excelente oportunidad para proporcionar a sus clientes una plataforma que permite integrar pagos fíat y digitales, ahorros e inversiones en una sola aplicación.

De esta manera, WisdomTree busca que sus clientes puedan gestionar de una manera más óptima sus vidas financieras diarias. Lo mejor es que en WisdomTree Prime todas las operaciones pueden realizarse usando algunas de las opciones de tokenización de la red, que incluye más de 13 tokens. Entre ellos: USDC, EURT, BTC y oro tokenizado.

Más productos financieros para inversores

Otro ejemplo es WisdomTree Government Money Market Digital Fund, un fondo de inversión en el que las operaciones pueden ser rastreadas tanto en Ethereum como en Stellar, según requiera el inversor. Se trata de un ejemplo más del creciente interés en la adopción de activos digitales en la industria financiera. La tecnología blockchain de Stellar permite una mayor eficiencia, transparencia y seguridad en la gestión de activos digitales, lo que la convierte en una opción atractiva para los proveedores de servicios financieros. La asociación entre Stellar y WisdomTree también demuestra el compromiso de ambas empresas de proporcionar soluciones financieras innovadoras y accesibles para todos.

La contribución de Circle en Stellar

Finalmente, llegamos a Circle, la tercera gran empresa de nuestra lista. Circle es una compañía fintech que ofrece servicios de pago e inversión en criptomonedas. Circle ha emitido su conocida stablecoin, USD Coin (USDC), en la red Stellar. Se trata de tokens respaldados por dólares estadounidenses y pueden utilizarse para transacciones y liquidaciones más rápidas y económicas.

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USDC en Stellar combina el poder y la inclusión de la red Stellar con una de las monedas digitales en dólares más utilizadas del mundo. USDC en Stellar permite pagos transfronterizos fluidos, casi instantáneos y de bajo coste, rampas de activación/desactivación de moneda fiduciaria y desembolsos de pagos masivos.

Además, USDC en Stellar se beneficia de muchos proyectos y organizaciones destacadas. Hasta la fecha, el USDC sobre el suministro de Stellar ya ha superado los 174 millones de dólares, con un volumen de pago total de más de 4.200 millones de dólares y más de 500.000 cuentas con líneas fiduciarias creadas.

Enfoques de tokenización

Todas las empresas han empleado Stellar para la tokenización de activos, pero han aplicado diferentes casos de uso, como fondos de inversión, metales preciosos y stablecoins. De hecho, cada empresa ha logrado mejorar la eficiencia, reducir costes y ofrecer mejores experiencias a los inversores mediante la tokenización en Stellar. Los casos de uso de Franklin Templeton, WisdomTree y Circle demuestran los beneficios de la tokenización de activos del mundo real en Stellar. Entre otros, la mejora de la eficiencia, la reducción de costes y una mayor accesibilidad para los inversores.

Stellar tiene un gran potencial en la tokenización de activos del mundo real gracias a su enfoque en la escalabilidad, la conformidad regulatoria y la inclusión financiera. Ahora que el proyecto comienza a revitalizarse de nuevo, quizás sea un buen momento de aprovechar la tracción que comienza a tomar. No solo a nivel de mercados de criptomonedas, también como  mercado utilitario institucional.

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