Los bancos tradicionales empiezan a hablar blockchain en su propio idioma. Chainlink, en colaboración con UBS, y la red de mensajería interbancaria Swift, ha presentado una solución que permite a los bancos gestionar suscripciones y reembolsos de fondos tokenizados directamente desde sus sistemas actuales, sin necesidad de crear nuevas infraestructuras.
La novedad radica en que las instituciones podrán utilizar mensajes ISO 20022 de Swift, que es el estándar global en pagos financieros, para activar operaciones en contratos inteligentes gracias al Chainlink Runtime Environment (CRE). De esta forma, un banco puede interactuar con fondos tokenizados igual que lo hace hoy con productos tradicionales, lo que elimina una de las principales barreras técnicas para la adopción de activos digitales a gran escala.
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Blockchain en los bancos
El primer caso de uso se ha probado con UBS Tokenize, la unidad de tokenización del banco suizo. A través de un piloto técnico, se ejecutaron suscripciones y reembolsos en un contrato inteligente de fondos de UBS, activados desde la mensajería de Swift y procesados en blockchain mediante el estándar técnico Digital Transfer Agent (DTA) de Chainlink.
La iniciativa se apoya en la experiencia previa del Proyecto Guardian de la Autoridad Monetaria de Singapur, donde en 2024 ya se demostró la viabilidad de liquidar suscripciones y reembolsos de fondos tokenizados utilizando Swift como capa de efectivo fuera de la cadena. Ahora, la integración con CRE amplía el alcance al ofrecer una conexión más simple y generalizable con activos tokenizados.
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UBS es el mayor banco de Suiza y uno de los más influyentes del mundo en banca de inversión y gestión de patrimonios. Swift, por su parte, es la red global de mensajería financiera utilizada por más de 11.000 entidades en 200 países para realizar pagos internacionales. Chainlink, en cambio, pertenece al mundo cripto: es la principal red de oráculos que conecta las blockchains con datos y sistemas externos, y se ha convertido en una pieza clave para el desarrollo de las finanzas descentralizadas.
Ventajas de blockchain
Según Sergey Nazarov, cofundador de Chainlink, el avance demuestra cómo el uso de contratos inteligentes y nuevos estándares técnicos puede permitir a las instituciones gestionar flujos de trabajo de activos tokenizados en cadena, reduciendo la fricción operativa y aumentando la transparencia.
El potencial es grande, ya que la industria global de fondos de inversión supera los 100 billones de dólares, y la tokenización promete agilizar procesos, abaratar costes, mejorar la conciliación automática y reforzar el cumplimiento normativo. Para las instituciones financieras, supone la posibilidad de aprovechar las ventajas de blockchain sin renunciar a la infraestructura de confianza que ya utilizan.
La alianza entre UBS, Swift y Chainlink subraya la tendencia hacia un futuro en el que los activos tokenizados, desde fondos de inversión hasta bonos o préstamos, formen parte del día a día de los mercados de capitales, integrando blockchain en el corazón del sistema financiero global.