fintech

Al igual que ha sucedido en otras industrias, la tecnolog√≠a tambi√©n est√° desempe√Īando un papel relevante y transformador en el sector de las finanzas. Las sucesivas innovaciones tecnol√≥gicas abren la puerta a una nueva manera de hacer negocios y de ofrecer servicios financieros a un mayor n√ļmero de personas. A esta uni√≥n de finanzas y tecnolog√≠a se le denomina Fintech (Financial Technologies).

El t√©rmino fintech surge en la d√©cada de los noventa, seg√ļn escribe Marc Hochstein, actual editor de Coindesk, en la publicaci√≥n American Banker. Al parecer, la palabra surge en la conferencia anual “Smart Card Forum” de la mano de Citicorp, el actual Citigroup. En aquellos a√Īos, el banco que se negaba a colaborar tecnol√≥gicamente con empresas externas, se rinde a la evidencia y acepta que los tiempos est√°n cambiando. Y as√≠ es como pasa a liderar un proyecto denominado (Financial Services Technology Consortium).

Un informe de Juniper Research cifra en 638.000 millones de d√≥lares los ingresos procedentes de las empresas fintech en los pr√≥ximos cinco a√Īos, frente a los 263.000 millones estimados en 2019. Sin duda, buena parte de esa cantidad provendr√° de las tecnolog√≠as blockchain, que son las que est√°n propiciando las finanzas descentralizadas y donde la banca tradicional tambi√©n quiere jugar un papel importante..

El acceso a personas desbancarizadas

Hace tres a√Īos, BBVA recog√≠a en uno de sus portales de divulgaci√≥n que la tecnolog√≠a blockchain “podr√≠a revolucionar esa mezcla de tecnolog√≠a y finanzas que es el fintech, gracias a las denominadas cadenas laterales”. Seg√ļn BBVA, estas cadenas laterales existen para registrar las transacciones de mercados espec√≠ficos ajenos a los bitcoins. Al fin y al cabo, los activos que se intercambian pueden ser monedas, escrituras de un inmueble o, por qu√© no, cualquier tipo de contrato”, dejaba escrito el banco.

Lo que verdaderamente hace revolucionario a blockchain en el sector de las finanzas es que permite que personas desbancarizadas  puedan acceder a los servicios financieros que deseen. Blockchain permite la democratización de las finanzas y la masificación de los servicios de inversión, prestamos, crowdfunding, análisis financieros y otras muchas prestaciones.

En la actualidad, las plataformas blockchain que sustentan los servicios fintech siguen evolucionando y adapt√°ndose a un sector que no para de crecer y demandar nuevas alternativas. Aunque Ethereum es la plataforma blockchain que lidera el desarrollo de aplicaciones fintech descentralizadas (dapps), gracias a sus smart contracts, EOS¬†y Tether tambi√©n est√°n siendo muy utilizadas.¬† EOS, construida para facilitar el desarrollo de aplicaciones descentralizadas eficientes, fue lanzada por la empresa Block.One. Por su parte, Tether es una blockchain que fue dise√Īada para construir puentes entre las monedas fiduciarias y las criptomonedas.

Dos grandes participadas por capital espa√Īol

Podr√≠a decirse que es en Estados Unidos donde m√°s se ha desarrollado la industria de las fintech blockchain. Una de las compa√Ī√≠as m√°s representativa es Coinbase, de la que BBVA es accionista. Esta empresa californiana, fundada en 2012, cuenta con un valor de mercado superior a los 8.000 mil millones de d√≥lares y adem√°s de prestar servicios de exchange, custodia, trading profesional, pasarela de pagos para negocios y tarjeta de d√©bito de criptomonedas para los usuarios, permite a los desarrolladores crear nuevas aplicaciones sobre ella.

Otra de las grandes es Ripple. Creadora de la criptomoneda Ripple (XRP), su objetivo es terminar con el viejo esquema de las transacciones transfronterizas, que usan sistemas como SWIFT. Algo que está logrando gracias a su potente blockchain y a su token, que le permiten realizar transacciones transfronterizas en segundos. Su modelo ha llamado la atención de algunos de los bancos más importantes del mundo, entre ellos la del Santander, que, además de invertir en ella, ya ha usado su sistema para ejecutar  transacciones. Cuenta con un valor de 5.000 millones de dólares.

Otro de los sectores donde las fintechs blockchain están teniendo un fuerte impacto es en el de servicios de préstamos o lending. Empresas como ETHLend y YouHodler son dos claros ejemplos. Ambas son excelentes plataformas de préstamos blockchain con multitud de opciones ajustadas a las necesidades de sus usuarios.

El sue√Īo Revolut: fiat y cripto

En Europa, las fintech blockchain tambi√©n est√°n teniendo una gran repercusi√≥n. La brit√°nica Revolut, es uno de los mayores casos de √©xito. Se trata de un banco que funciona desde una app, que permite obtener una tarjeta de d√©bito y usar dinero fiat y criptomonedas. Adem√°s, Revolut permite el uso de sus tarjetas en todo el mundo sin tener que desembolsar altas comisiones para el usuario. Podr√≠a decirse que Revolut ha hecho realidad el sue√Īo de muchas personas.

En el viejo continente también se encuentra Cindicator. Se trata de una fintech especializada en la generación de análisis predictivos mediante la fusión de inteligencia colectiva, modelos de aprendizaje automático y tecnología blockchain. El resultado es una serie de productos analíticos, a disposición de quienes tengan en su poder sus tokens CND.

Cashaa es otra de las fintech que ofrece servicios financieros apoyados en la tecnología blockchain. Cashaa facilita a las personas desbancarizadas el uso de instrumentos bancarios tradicionales utilizando productos blockchain. Para ello, habilita el uso de  criptomonedas y la capacidad de transformarlas en dinero que puede ser depositado utilizando el sistema financiero de la Unión Europea o el SWIFT. Lo contrario también es posible. Permite que las personas bancarizadas de todo el mundo puedan hacer pagos bancarios a quienes utilicen Cashaa.

Bit2Me, pioneros en Espa√Īa

En Espa√Īa, la fintech blockchain pionera y m√°s importante es¬†Bit2Me. Fuertemente implantada en buena parte de Europa y del Mundo, adem√°s de prestar servicios de compra y venta de criptomonedas, ofrece una experiencia integrada para el usuario. Desde un DEX y un servicio OTC (Over-The-Counter) para grandes inversores interesados en criptomonedas, a un Academy de calidad para aprender sobre la tecnolog√≠a o una completa de agenda de eventos.

Javier Pastor, director comercial de Bit2me, explic√≥ a Observatorio Blockchain que en la actualidad, Bit2me est√° enfocado en la difusi√≥n y creaci√≥n de aplicaciones y herramientas sencillas para los usuarios. “Nuestro punto central gira en torno a la formaci√≥n y la educaci√≥n”, puntualiz√≥.

2gether, tambi√©n espa√Īola, se autodenomina “la primera plataforma financiera colaborativa”. Su objetivo es facilitar el acceso y uso de criptomonedas a todo el mundo, ofreciendo una experiencia de usuario sencilla y adaptable.

En Latinoamérica también existen importantes e interesante proyectos fintech. En Venezuela, el exchange CriptoLago y la fintech Glufco acaban de anunciar el lanzamiento de una nueva tarjeta de débito para el uso de criptoactivos en el país.

Glufco es una empresa venezolana de reciente creación que cuenta con el token GLUFCO en la plataforma blockchain Waves. El token es una stablecoin respecto al dólar y su objetivo es permitir su uso en los distintos productos y servicios de la empresa Glufco. La tarjeta de débito puede ser usada en Venezuela para realizar pagos usando criptomonedas.

Nuevas formas de financiación excluidas del dinero Fiat

Sobre el papel de los bancos tradicionales en el futuro, Pastor cree que dif√≠cilmente se mantendr√°n como custodios del dinero de sus clientes y que se transformar√° completamente. “La banca se entender√° como un grupo de especialistas que asesoran sobre proyectos y ponen en contacto a proyectos con personas“, afirma.

Respecto al impacto de las finanzas descentralizadas, Pastor considera que además de acercar los servicios financieros a todo el mundo sin tener que confiar en una tercera entidad, como un Gobierno o un banco, abrirán nuevas formas de financiación de proyectos que hoy no tienen espacio en el sistema Fiat.

A modo de resumen, Pastor concluye que existir√°n tres tipos de dinero: el pol√≠tico, el corporativo ( Libra, moneda creada por una compa√Ī√≠a) y el descentralizado (Bitcoin).

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Por Observatorio Blockchain

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