EEUU impulsa una nueva generación de bancos basados en blockchain. El Contralor de la Moneda de Estados Unidos, Jonathan V. Gould, defiende la necesidad de que las instituciones que operan con activos digitales y tecnología blockchain puedan acceder a licencias bancarias federales y ser supervisadas por la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC). Durante su discurso en el Blockchain Association Policy Summit, Gould afirmó que negar ese acceso sería una receta para la irrelevancia del sistema financiero estadounidense.
Bancos en blockchain
Las entidades que realicen actividades con activos digitales y otras tecnologías novedosas deben tener un camino para convertirse en bancos federales supervisados, si así lo desean y cumplen los requisitos para recibir una licencia de la OCC, subrayó. El mensaje marca un punto de inflexión en la política bancaria de EEUU. Por primera vez en más de una década, la OCC reconoce abiertamente que los bancos del futuro podrán construirse sobre tecnologías descentralizadas y que estas forman parte del tejido legítimo de la innovación financiera.
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Gould explicó que la creación de nuevos bancos lleva más de una década en retroceso. Entre 2011 y 2024, la OCC recibió menos de cuatro solicitudes por año, frente a las más de cien anuales de finales de los noventa. Según el Contralor, este estancamiento no se debió a la falta de interés del mercado, sino a un bloqueo regulatorio informal, en el que los propios supervisores desalentaban a los emprendedores financieros.
La custodia electrónica de activos no es nueva
Durante años, los reguladores enviaron señales de que las nuevas licencias bancarias no serían bienvenidas. Esa decisión miope redujo la competencia y debilitó la resiliencia del sistema, afirmó Gould. En 2025, la situación ha comenzado a cambiar. La OCC ha recibido 14 solicitudes de nuevas licencias bancarias, casi tantas como en los últimos cuatro años combinados. Algunas de ellas proceden de entidades vinculadas con activos digitales y fintech, un signo de que la innovación financiera busca entrar en el perímetro regulado.
El Contralor dedicó buena parte de su discurso a defender la legalidad de las actividades de custodia digital dentro del marco bancario estadounidense. Respondió así a las críticas de algunos sectores financieros que cuestionan las solicitudes de bancos fiduciarios nacionales interesados en ofrecer servicios de custodia de activos digitales o tokens basados en blockchain.
Gould recordó que la custodia electrónica de activos no es nueva, y que los bancos fiduciarios nacionales llevan décadas manteniendo derechos digitales sobre acciones y valores para sus clientes. «No existe justificación alguna para tratar los activos digitales de forma distinta», dijo.
Dos billones de dólares en activos bajo custodia
Actualmente, los bancos fiduciarios nacionales gestionan casi dos billones de dólares en activos bajo custodia o salvaguarda no fiduciaria, una práctica que representa un 25 % de sus activos totales. Prohibirla, advirtió, socavaría la naturaleza dinámica del sistema bancario federal y pondría en riesgo billones de dólares en actividad económica ya existente. «Debemos evitar encerrar a los bancos en las tecnologías o negocios del pasado. Las instituciones financieras deben poder evolucionar de la misma forma en que evolucionó el sistema bancario, del telégrafo a la blockchain, dijo.
Gould aseguró que la OCC tiene capacidad y experiencia suficientes para supervisar bancos nativos de la era blockchain. La agencia, recordó, lleva décadas regulando fiduciarios nacionales y ha tenido experiencia directa con instituciones cripto-nativas que operan bajo su supervisión.
Industria blockchain
Además, señaló que la innovación no es exclusiva de las nuevas entidades, ya que los bancos tradicionales también están presentando iniciativas relacionadas con activos digitales de forma casi diaria. Para el Contralor, el papel de la OCC será garantizar igualdad de trato, tanto para las entidades históricas como para las nuevas firmas que emergen del sector blockchain. Nos aseguraremos de que los nuevos entrantes y los bancos establecidos sean tratados con equidad y se sometan a los mismos estándares altos, siempre que sus actividades y riesgos sean análogos, explicó.
El discurso de Gould fue recibido como un mensaje de apertura hacia la industria blockchain, que lleva años reclamando un marco regulatorio coherente en Estados Unidos. El Contralor vinculó directamente la adaptación del sistema bancario a la supervivencia económica y tecnológica del país, destacando que impedir a los bancos participar en actividades relacionadas con blockchain sería ir en contra del espíritu fundacional de la banca nacional.
El máximo regulador bancario de Estados Unidos reconoce explícitamente la legitimidad de la economía blockchain dentro del sistema financiero.