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Qué son las DeFi

En los últimos años, la tecnología blockchain ha transformado el mundo de las finanzas de una manera notable. Uno de los desarrollos más destacados en este ámbito es el surgimiento de las finanzas descentralizadas, conocidas como DeFi por sus siglas en inglés.

Lo más interesante de DeFi es que, a pesar de funcionar de manera similar a los productos financieros tradicionales, como depósitos a plazo fijo o préstamos, se beneficia de mejoras en privacidad, seguridad y transparencia.

Pero, ¿Qué son exactamente las finanzas descentralizadas y cómo funcionan? En este artículo, explicaremos los conceptos fundamentales detrás de DeFi, sus principales características y ejemplos de cómo se están utilizando en la actualidad. 

‍Qué es y ‍cómo funcionan las DeFi 

DeFi se define como un sistema financiero construido sobre una infraestructura descentralizada que se basa en la tecnología blockchain y que habilita a los usuarios a llevar a cabo transacciones financieras directamente, sin la necesidad de un tercero confiable. Esto se diferencia del sistema financiero tradicional, en el que las instituciones financieras actúan como intermediarios.

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Es una forma de empoderar a los usuarios financieramente, buscando democratizar las finanzas y proporcionando a los usuarios un mayor control sobre sus propios activos.

DeFi opera a través de la tecnología blockchain, que utiliza contratos inteligentes para automatizar la ejecución de transacciones financieras sin intermediarios. Estos contratos están diseñados para cumplir con las normas financieras establecidas en el código y garantizar la seguridad, transparencia y autonomía en la ejecución de transacciones.

DeFi permite a los usuarios realizar actividades financieras como préstamos o trading con activos digitales sin la necesidad de intermediarios financieros tradicionales como bancos, corredores o exchanges centralizados.

En su lugar, los usuarios utilizan exchanges descentralizados o dexes que operan en la red blockchain. Esto reduce la dependencia de intermediarios y aumenta la transparencia y la accesibilidad para los usuarios.

Además de tener comisiones más bajas, los exchanges descentralizados permiten intercambiar tokens o criptomonedas de manera rápida y sencilla. Esto es importante ya que en DeFi, la oferta de beneficios de un protocolo u otro puede cambiar con frecuencia. De esta manera, se puede obtener los tokens que ofrezcan el mejor retorno o rendimiento lo más rápido posible.

En DeFi todas las transacciones se registran de manera transparente y permanente en un libro de contabilidad público. Esto aumenta la seguridad y reduce el riesgo de fraude. 

‍Ventajas de las finanzas descentralizadas

Como mencionamos anteriormente, DeFi brinda mayor seguridad, transparencia y eficiencia en las transacciones, mientras otorga a los usuarios un mayor control sobre sus activos y acceso a diversos servicios financieros sin intermediarios. 

Ahora, profundizaremos en algunas de las principales ventajas que ofrecen las finanzas descentralizadas: 

  •  La capacidad de realizar transacciones de forma programática: Esto es posible mediante el uso de contratos inteligentes en lugar de intermediarios humanos. Estos contratos se ejecutan de manera automática cuando se cumplen ciertas condiciones predefinidas, lo que permite que las transacciones ocurran de manera rápida y sin errores humanos.
  • Sin intermediarios: En el sistema financiero tradicional, los intermediarios cobran comisiones por brindar el servicio, lo que aumenta los costos totales de las transacciones. En cambio, con DeFi, la automatización de los procesos permite reducir los costos para los usuarios.
  • Su interoperabilidad: Al utilizar los estándares de tokens y contratos inteligentes, los usuarios de DeFi pueden interactuar con diversos protocolos y aplicaciones, lo que brinda una experiencia más fluida y una mayor flexibilidad en sus transacciones financieras.
  • Nuevas oportunidades para invertir: Los usuarios pueden invertir en diversos activos digitales, incluyendo criptomonedas y tokens de DeFi, y obtener ganancias por sus inversiones. Además, tienen la posibilidad de obtener préstamos y hacer staking utilizando sus activos como garantía. Esto les permite personalizar su cartera de inversión y obtener mayores ganancias potenciales.
  • La transparencia: Todas las transacciones realizadas en la red de DeFi se registran en la cadena de bloques, lo que significa que son públicas y verificables por cualquier persona. Esto aumenta la transparencia y la confianza en la red, y reduce el riesgo de fraude y corrupción.
  • Mayor inclusión financiera: DeFi permite a personas que normalmente no tienen acceso a los servicios financieros tradicionales utilizar la plataforma sin necesidad de una cuenta bancaria o una verificación crediticia.

Asimismo, ofrece a las personas que viven en países subdesarrollados o con monedas volátiles, la posibilidad de acceder a servicios financieros más seguros y estables, permitiéndoles proteger sus activos de la inflación y otras condiciones económicas desfavorables.

¿Qué se puede hacer con DeFi?

Los protocolos de finanzas descentralizadas, como Aave, ofrecen la posibilidad de obtener un rendimiento en criptomonedas sin renunciar al control ni a la propiedad de los fondos. Además, es posible retirar estos mismos en cualquier momento, pagando las debidas comisiones.

Los servicios financieros que se ofrecen en DeFi incluyen:

Préstamos:

Son los más populares en DeFi, permiten a los usuarios prestar o tomar prestado una cantidad determinada de criptoactivos.

Los usuarios prestan sus criptoactivos a un pool de liquidez en el que otros usuarios también contribuyen con sus activos. Los rendimientos se generan cuando el pool comienza a «moverse».

En este contexto, «moverse» se refiere a que alguien necesita tomar prestados los criptoactivos que se encuentran en el pool de liquidez, lo cual solo puede hacerse ofreciendo una garantía, que en general es en forma de otro criptoactivo de valor equivalente, y pagando una comisión. Los intereses que se pagan al prestamista de los criptoactivos se obtienen de esas comisiones, a este proceso se le conoce como toma de liquidez.

Trading:

Los usuarios pueden comprar, vender e intercambiar criptomonedas sin la necesidad de intermediarios.

En el trading, las plataformas centralizadas como Binance, actúan como intermediarios en donde los usuarios deben depositar sus activos para realizar las operaciones. 

En cambio, exchanges descentralizados como Uniswap y PancakeSwap eliminan al intermediario, lo que permite a las personas comerciar directamente entre sí. 

Si bien la falta de control puede acrecentar los riesgos, también le brinda a los usuarios la posibilidad de ingresar de manera temprana en los nuevos activos antes de que lleguen a mercados más amplios.

Staking:

Esta herramienta permite a los usuarios obtener ganancias o recompensas al bloquear una cantidad específica de ciertos criptoactivos que soportan esta función. Es similar a «holdear» un activo, que implica adquirirlo y mantenerlo a la espera de que su valor aumente, pero en el staking los saldos quedan bloqueados y no pueden utilizarse libremente.

Derivados:

En el contexto de DeFi, las plataformas de derivados brindan una opción más allá de sólo operar con monedas o tokens específicos. Los usuarios pueden realizar operaciones apalancadas en las que invierten más de lo que tienen, o incluso crear «activos sintéticos» que imitan las acciones y materias primas tradicionales. De esta manera, pueden expandir su estrategia de inversión y diversificar su cartera.

Yield Farming:

es otro servicio en estas DApps que se asemeja al staking como una forma de inversión pasiva. Sin embargo, hay una gran diferencia entre ambas. En el staking, los criptoactivos se bloquean por un período determinado y se obtienen recompensas por ello, en una inversión a largo plazo. 

En cambio, en Yield Farming, se obtienen recompensas al invertir los criptoactivos en varias plataformas al mismo tiempo con el objetivo de obtener mayores ganancias en un corto período, pero esto conlleva un mayor riesgo de inversión debido a la volatilidad de las criptomonedas. Por lo tanto, antes de invertir en Yield Farming, es esencial realizar una estrategia de inversión e investigar a fondo.

¿Existen riesgos al invertir en DeFi?

Al igual que con cualquier otra inversión, invertir en DeFi conlleva riesgos. Entre los riesgos más comunes se encuentran la volatilidad de los precios de los activos digitales, la posibilidad de hacks y errores en los contratos inteligentes, así como el peligro de ser víctima de fraude y/o estafas. 

Es importante tener en cuenta que DeFi es un espacio relativamente nuevo, por lo que constantemente aparecen nuevos proyectos. Esto aumenta el riesgo de invertir en proyectos que pueden ser inestables o fraudulentos. 

Es esencial realizar una investigación exhaustiva antes de invertir, tener precaución al elegir en qué proyectos hacerlo y siempre diversificar la inversión para reducir los riesgos.

Cómo es el futuro DeFi

El futuro de DeFi se ve muy prometedor, con un interés cada vez mayor de personas y empresas en explorar y adoptar estas tecnologías financieras descentralizadas.

A medida que se desarrollen nuevas soluciones y se aborden los desafíos actuales en torno a la escalabilidad y la seguridad, se espera que DeFi continúe creciendo y expandiéndose. 

Además, se prevé que las regulaciones en torno a las criptomonedas y DeFi se vuelvan más claras y consistentes en todo el mundo, lo que podría fomentar aún más su adopción y aceptación generalizada. 

En resumen, DeFi tiene el potencial de revolucionar y democratizar el sistema financiero global, y su futuro es sin duda emocionante y lleno de oportunidades.

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